تقييم شركة روبن هود كريبتو Robinhood Crypto

تعد شركة روبن هود كريبتو الأمريكية واجهة واعدة لتداول العملات الرقمية وبعض الأدوات المالية بدون عمولات ورسوم ظاهرية، وتروج لتجربة استثمار سهلة ومربحة. لكن خلف هذا الوعد، هناك الكثير من التحديات التي يواجهها العملاء، ما يثير التساؤلات حول ما يحدث فعلاً خلف الكواليس عند التعامل مع هذه الشركة. وفي هذا التقييم لـ Robinhood Crypto، سنسلط الضوء على كافة ما تقدمه من خدمات مع مدى امتثالها للمعايير والضوابط التنظيمية وتلبيتها لتوقعات واحتياجات المتداولين.

ما هي روبن هود كريبتو؟

شركة روبن هود كريبتو هي منصة تداول أمريكية تروج لنفسها بأنها تقدم خدمات استثمارية مبتكرة وبدون عمولات على مجموعة واسعة من الأصول، بما فيها العملات الرقمية مثل بيتكوين وإيثيريوم. تدّعي الشركة توفير أفضل الأسعار وأدنى التكاليف مقارنةً بالمنصات المنافسة، وتعرض حوافز مالية مغرية لجذب المستخدمين الجدد. إلا أن المنصة متاحة فقط للمتداولين من داخل الولايات المتحدة الأمريكية، ولا توفر خدماتها للمتداولين العرب أو الأجانب خارجها.

وعلى الرغم من خضوع الشركة للترخيص والتنظيم، تشير معظم تجارب المتداولين لديها إلى حصولهم على تجربة سيئة مليئة بالعقبات والمشاكل، بدءاً من ضعف خدمة الدعم الفني، وصولاً إلى ممارسات أكثر خطورة وصلت لحد تجميد الحسابات بشكل مفاجئ والتهرب من السماح للمتداولين بسحب أموالهم.

إيجابيات وسلبيات Robinhood Crypto

رافق ذيع صيت منصة Robinhood Crypto ظهور آراء متباينة حول أدائها، ما بين من يرى أنها وسيلة مناسبة للمبتدئين، ومن ينتقد محدودية خدماتها وبعض التجارب السلبية التي واجهها المتداولون. وفيما يلي استعراض لأهم الإيجابيات والسلبيات التي يجب معرفتها قبل استخدام المنصة:

المنتجات المالية لدى شركة روبن هود

رغم شهرة شركة Robinhood الواسعة، إلا أن تنوع المنتجات المالية التي توفرها يبقى محدودًا مقارنة بالمنصات الأكبر. تركز الشركة بشكل أساسي على تداول العملات الرقمية، لكنها تقدم إلى جانب ذلك عددًا من الأدوات المالية الأخرى التي تستهدف المستثمرين الأفراد. وفيما يلي نظرة على أبرز المنتجات المالية المتاحة على المنصة:

1. العملات الرقمية: تتيح Robinhood للمستخدمين شراء وبيع وتخزين أكثر من 20 عملة مشفرة، بما في ذلك Bitcoin وEthereum، مع إمكانية التداول على مدار الساعة وبأقل تكلفة ممكنة في السوق الأمريكي.
2. الصناديق المتداولة في البورصة: توفر المنصة إمكانية الاستثمار في مجموعة من الأسهم دفعة واحدة عبر صناديق ETFs، مما يساعد على تقليل المخاطر المرتبطة باختيار أسهم فردية.
3. الخيارات: تتيح روبن هود كريبتو للمستثمرين تداول خيارات الأسهم وصناديق ETFs بدون عمولات، مع أدوات تعليمية مثل محاكاة العوائد وبناء الاستراتيجيات.
4. التداول بالهامش: يقدم هذا المنتج للمستخدمين إمكانية اقتراض أموال من المنصة لزيادة القوة الشرائية عند الاستثمار في الأسهم أو صناديق ETFs. ورغم أن الهامش يوفر مرونة مالية، إلا أنه ينطوي على مخاطر مرتفعة تتطلب معرفة جيدة بإدارة الرافعة المالية.
5. العقود الآجلة: يتيح للمستثمرين تداول المؤشرات مثل S&P 500، والسلع مثل الذهب والنفط، وكذلك العملات الرقمية، تقريبًا على مدار الساعة، باستخدام أدوات تنفيذ سريعة مثل سلم التداول وبعمولات منخفضة تبدأ من 0.50 دولار.

منصات التداول لدى شركة Robinhood Crypto

تركز Robinhood Crypto على تقديم خدمات تداول رقمية مبسطة، إلا أنها تعتمد على منصتين رئيسيتين لتوفير تجربة التداول لعملائها، وهما: تطبيق Robinhood Crypto ومنصة Robinhood Legend. تقدم كل منصة أدوات ووظائف مختلفة لتلبية احتياجات المتداولين، سواء في التداول اليومي البسيط أو في التحليل الفني الأكثر تقدمًا. وفيما يلي نظرة مفصلة على كل منصة:

منصة Robinhood Legend

توفر هذه المنصة تجربة تداول متقدمة تشمل الأسهم وصناديق ETFs والخيارات والعملات المشفرة. وتتيح Legend تنفيذ الصفقات بسرعة من عدة نوافذ مثل قوائم المراقبة، والرسوم البيانية، وسلاسل الخيارات. كما تسمح بالتنقل بين الحسابات المختلفة بسهولة من خلال واجهة المستخدم.

كذلك، تعتمد المنصة على مصادر متعددة لبيانات السوق، ما يوفر للمستخدمين معلومات دقيقة ومحدثة من مختلف البورصات. ومع ذلك، قد تظهر بعض الفروقات في البيانات بين Legend والتطبيق الرئيسي أو النسخة الكلاسيكية على الويب. توفر Legend أيضًا أدوات تحليل فني متقدمة من خلال المؤشرات البيانية التي تساعد على قراءة الاتجاهات واتخاذ قرارات تداول مبنية على أسس رقمية.

تطبيق Robinhood Crypto

يركز هذا التطبيق على تسهيل تداول العملات الرقمية من خلال توفير تجربة مبسطة ومباشرة لشراء وبيع وتخزين أكثر من 40 عملة مشفرة مثل Bitcoin وEthereum وSolana وDogecoin. يتيح Robinhood App أيضًا إمكانية نقل العملات المشفرة إلى محافظ خارجية، لكن في حالات محددة حسب سياسات الشركة. ويوفر ميزات أمان متقدمة مثل التأمين ضد الجرائم الإلكترونية، مع ضمان عدم استخدام العملات كمصدر إقراض.

كما يقدم تطبيق الهاتف الخاص بروبن هود عروضًا ترويجية مثل مكافآت عند التسجيل، ونظام تعلم واكسب الذي يمنح المتداولين مكافآت مقابل إكمال دروس قصيرة حول العملات الرقمية. 

حسابات التداول لدى Robinhood Crypto

توفر Robinhood Crypto نوعين رئيسيين من حسابات التداول، لكنها لا تقدم حسابات إسلامية تتوافق مع أحكام الشريعة مثل خلو التداول من الفوائد أو الرسوم الربوية. وهذه الحسابات هي:

حساب الهامش Margin Account

يسمح هذا النوع من الحسابات بالتداول بأموال غير مستقرة، أي أنه يمكن للمستخدم تنفيذ صفقات جديدة مباشرة بعد بيع الأسهم أو الخيارات دون انتظار تسوية الأموال. كما يمكن للمستخدمين المؤهلين تفعيل ميزة التداول بالهامش، ما يمنحهم قدرة شرائية أكبر.

يوفر هذا الحساب أيضًا إمكانية الوصول إلى التداول المعقد في الخيارات، مثل الاستراتيجيات متعددة الأرجل. ولكن يجب الانتباه إلى لوائح التداول اليومي المتكرر، حيث يمكن تصنيف المستخدم كمتداول يومي نمطي إذا أجرى 4 صفقات يومية أو أكثر خلال 5 أيام تداول. كذلك، يمكن استخدام حساب الهامش لتداول العقود الآجلة، بشرط توفر الأهلية.

الحساب النقدي Cash Account

يتميز الحساب النقدي بعدم خضوعه للوائح التداول اليومي المتكرر، مما يعني أنه يمكن تنفيذ عدد غير محدود من الصفقات اليومية دون قيود. ولكن في المقابل، لا يمكن التداول بأموال غير مستقرة، أي يجب على المتداولين انتظار تسوية معاملات الأسهم والخيارات قبل إعادة استخدامها.

ولا يسمح هذا الحساب بإجراء ما يُعرف بتدوير الخيارات، المقصود بها خيارات الإغلاق والفتح في الوقت نفسه، كما أنه لا يمنح إمكانية الوصول إلى التداول بالهامش أو الخيارات المعقدة. مع ذلك، يمكن استخدامه لتداول العقود الآجلة في حال تم تفعيل خاصية التداول في الخيارات.

هل Robinhood Crypto مرخصة؟

رغم امتلاك Robinhood Crypto لتراخيص تنظيمية متعددة من جهات أمريكية رسمية، إلا أن التجربة الفعلية للتداول عبر منصتها لا تخلو من المشكلات والتجاوزات التي أبلغ عنها العديد من المتداولين، سواء على صعيد الأعطال الفنية أو غياب الدعم الفعال في أوقات الذروة.

ومن الناحية القانونية، فإن شركة Robinhood Financial LLC هي وسيط مسجل وعضو في منظمة حماية المستثمرين SIPC، بينما تُدار خدمات المقاصة من خلال العلامة التجارية Robinhood Securities LLC، وهي أيضًا وسيط مسجل وعضو في SIPC. أما تداول العقود الآجلة والمشتقات فيتم عبر الاسم المسجل Robinhood Derivatives LLC، وهي شركة مرخصة من هيئة تداول السلع الآجلة الأمريكية CFTC وعضو في الرابطة الوطنية للعقود الآجلة NFA.

أما بالنسبة إلى العملات الرقمية، فتُقدمها الشركة من خلال الاسم المسجل Robinhood Crypto LLC، وهي شركة حاصلة على ترخيص مزاولة أنشطة العملات الرقمية من وزارة الخدمات المالية في ولاية نيويورك NYDFS، وتحمل رقم تعريف NMLS: 1702840.

طرق السحب والإيداع في شركة روبن هود كريبتو

توفّر شركة Robinhood Crypto مجموعة محدودة من طرق الإيداع والسحب، يختلف زمن المعالجة لكل طلب عبرها حسب الطريقة. وهي:

1. التحويلات المصرفية التقليدية
2. التحويلات الفورية من البنك
3. التحويلات عبر بطاقة الخصم

رسوم التداول في شركة روبن هود

تروج شركة روبن هود كريبتو لنفسها كشركة منخفضة التكاليف، لكنها تُحمل المستخدم العديد من الرسوم التنظيمية غير المباشرة التي يجب أخذها في الاعتبار عند حساب تكاليف التداول الفعلية لديها. 

وتشمل هذه الرسوم رسوم نشاط التداول التي تُحتسب على مبيعات الأسهم والخيارات، وتبلغ 0.000166 دولار للسهم و0.00279 دولار للعقد الواحد في تداول الخيارات، مع حد أقصى يبلغ 8.30 دولار لكل صفقة. هذا إلى جانب رسوم تداول العقود الآجلة والخيارات على المؤشرات التي تتراوح بين 0.35 دولار و0.50 دولار للعقد.

خدمة العملاء في روبين هود كريبتو

توفّر Robinhood Crypto خدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7)، لكن هذه الخدمة متاحة باللغة الإنجليزية فقط، ولا تدعم اللغة العربية بأي شكل، مما يسبب صعوبة في التواصل للمستخدمين غير الناطقين بالإنجليزية. كما أن الشركة لا تقدم وسائل تواصل مباشرة مثل الدردشة الفورية أو البريد الإلكتروني أو الهاتف، بل تعتمد بشكل أساسي على نظام دعم داخلي عبر التطبيق أو منصة التداول قد يستغرق وقتًا طويلاً للرد.

كذلك، يعاني المتداولين في الشركة من بطء الاستجابة أو عدم تلقي ردود كافية على استفساراتهم، خاصة في الحالات الطارئة التي تتعلق بتعليق الحساب أو مشكلات السحب والإيداع.

هل روبين هود كريبو نصابة؟

رغم أن شركة Robinhood Crypto مرخصة رسميًا من جهات رقابية أمريكية وتعمل تحت أسماء تجارية معتمدة، إلا أن هذا لا يعني بالضرورة أنها توفر تجربة تداول موثوقة أو خالية من المشكلات. فعدد كبير من المتداولين يواجه تجارب سلبية متكررة، أبرزها تجميد الحسابات دون سابق إنذار، ورفض أو تأخير عمليات السحب، إلى جانب ضعف خدمة العملاء وغياب أي وسيلة تواصل فعّالة ومباشرة عند الحاجة.

وعلى الرغم من أن المنصة تُسوّق لنفسها كشركة تداول بدون عمولات وبأقل تكاليف، إلا أنها تحمل المستخدمين رسومًا غير ظاهرة، كما تفرض قيودًا على تحويل العملات الرقمية إلى محافظ خارجية، مما يحدّ من حرية المتداولين في إدارة أصولهم.

لذلك، ورغم شرعية ترخيصها، فإن تلك المشكلات تثير شكوكًا جدية لدى العديد من المتداولين حول مدى مصداقية وأمان التداول عبر Robinhood Crypto، خاصة في حال حدوث أزمات مالية أو أعطال تقنية.