تجاوزت قيمة سوق العملات الرقمية حاجز 2 تريليون دولار خلال العام الماضي، نعم لقد فرضت هذه الأصول الرقمية نفسها بقوة، وغيّرت الطريقة التي يُنظر بها إلى المال والاستثمار عالميًا. سنوضح في هذا المقال أساسيات العملات الرقمية، ونرشدك إلى كيفية البدء في التداول، مع التطرق لمفهوم التعدين. كما نناقش الجوانب الشرعية المتعلقة بها، لمساعدتك على فهم أسواق الكريبتو قبل اتخاذ أي قرار مالي حيالها.
تُعرف العملات الرقمية بأنها أصول رقمية مُشفرة تُستخدم عبر الإنترنت، سواء للدفع أو للاستثمار، دون الحاجة إلى وسيط مثل البنوك. تعتمد على تكنولوجيا تُسمى البلوكشين، وهي تتيح تسجيل المعاملات بشكل آمن وشفاف في شبكة لامركزية. العملة الأشهر هي البيتكوين، والتي ظهرت لأول مرة عام 2009، وتلتها آلاف العملات الأخرى مثل إيثريوم، ريبل، وكاردانو، ليصل عدد العملات حاليًا إلى أكثر من 25,000 عملة وفقاً لبيانات CoinMarketCap.
تسمح عدة دول باستخدام العملات الرقمية بشكل قانوني ومنظم، مثل الولايات المتحدة واليابان وألمانيا، بينما تفرض دول أخرى حظرًا جزئيًا أو قيودًا مشددة. وما يميز هذه العملات أنها لا تعتمد على بنك مركزي، بل تُدار عبر شبكة موزعة من الحواسيب، مما يمنحها استقلالية ويجعل من الصعب التحكم فيها أو التلاعب بها من جهة واحدة. هذا ما يُعرف باللامركزية، وهو من أهم المبادئ التي بُنيت عليها فكرة الكريبتو.
تُستخدم العملات الرقمية في الدفع الإلكتروني، خاصة في المتاجر التي تقبلها، كما تُعد وسيلة سريعة وأقل تكلفة لتحويل الأموال دوليًا. إلى جانب ذلك، تُعتبر وسيلة استثمارية سواء على المدى القصير من خلال التداول، أو الطويل كأصل نادر مثل البيتكوين الذي يُشبهه البعض بالذهب الرقمي، نظرًا لكون عدد وحداته محدودًا لا يتجاوز 21 مليون عملة.
توفر العملات الرقمية مزايا مثل سرعة التحويلات و تقليل التكاليف و إتاحة الوصول المالي للجميع، والخصوصية العالية. لكنها لا تخلو من المخاطر، وأبرزها التقلبات السعرية الكبيرة.
كيفية البدء في تداول العملات الرقمية؟
تداول العملات الرقمية يبدأ بصورة سهلة وبسيطة، شبيهة بتداول العملات الأجنبية (الفوركس) وغيرها من الأصول المالية التي تتم عبر عقود الفروقات. يمكنك اتباع ثلاث خطوات أساسية لتبدأ:
اختيار منصة التداول: أول خطوة هي اختيار منصة تداول موثوقة وآمنة مثل منصة باينانس تكون حاصلة على تراخيص قوية مثل FCA أو SEC.
فتح حساب تداول:عليك فتح حساب على المنصة، ويتطلب ذلك تقديم بعض المستندات لتأكيد الهوية وحسابك.
إيداع الأموال: بعد تأكيد الحساب، يجب إيداع الأموال باستخدام الطرق المتاحة على المنصة. بعد ذلك، يمكنك تحديد العملات الرقمية التي ترغب في شرائها أو التداول عليها.
فتح الصفقات: بعد إيداع الأموال وتحديد العملة الرقمية التي تود التداول بها، يمكنك فتح صفقة عبر المنصة. اختر العملة المناسبة، ثم حدد الكمية التي ترغب في شرائها، سواء بالسعر الحالي للسوق أو عند سعر معين. بعد ذلك، اضغط على زر التنفيذ للشراء أو البيع، وسيتم تنفيذ طلبك مباشرة من قبل المنصة.
ما هو تعدين العملات الرقمية؟
تعدين العملات الرقمية هو عملية إنشاء العملات الرقمية الجديدة وتحقيق المعاملات من خلال حل مجموعة معقدة من المعادلات الرياضية. يتم تنفيذ هذه العملية بواسطة أجهزة الكمبيوتر القوية التي تقوم بحساب الخوارزميات الرياضية المعقدة.
يعتمد التعدين على تقنية تُدعى "البلوكشين"، وهي ببساطة دفتر رقمي عام يسجل كل العمليات التي تحدث بالعملات الرقمية. كل معاملة تُسجّل في ما يُسمى "بلوك"، وعندما تمتلئ هذه الكتلة، تُضاف إلى سلسلة الكتل السابقة، فيصبح لدينا سجل لا يمكن التلاعب به.
يتم التعدين باستخدام أجهزة حاسوب قوية و أكثر الأنواع شيوعًا هي ASIC و GPU ، إن هذه الأجهزة تستهلك طاقة كهربائية عالية، وتحتاج لتبريد مستمر، مما يجعل التكلفة مرتفعة جدًا على الأفراد.
أما من ناحية الأرباح التي يمكن أن تجنيها من التعدين، فالوضع لم يعد كما كان، فقد كان يمكن تحقيق أرباح جيدة من خلال جهاز منزلي، أما الآن، فارتفاع أسعار الأجهزة والكهرباء جعله غير مجدٍ للأفراد في كثير من الدول. لذلك، يفضل كثيرون الانضمام إلى ما يسمى تجمعات التعدين Mining Pools حيث يعمل عدد من الأشخاص معًا لتقاسم الجهد والعائد.
شرح تداول العملات للمبتدئين
عند دخول عالم العملات الرقمية، غالبًا ما تجد أمامك طريقتين للتداول:
عقود الفروقات (CFDs)
شراء العملات الرقمية وتخزينها بمحفظة إلكترونية.
في تداول العقود مقابل الفروقات، لا تملك العملة الرقمية فعليًا، بل تتكهن بحركتها،هل سترتفع أم تنخفض؟، وغالبًا ما يُستخدم ما يسمى الرافعة المالية، وهي مضاعفة لقيمة استثمارك. لكن احذر، فكما تضاعف الأرباح، تضاعف الخسائر أيضًا؛ على سبيل المثال: إذا استخدمت رافعة 10:1 واستثمرت 100 دولار، فإن تحرك السوق بنسبة 10% عكس توقعك قد يمحو رأس مالك بالكامل.
أما في الطريقة الثانية وهي حالة شراء العملات الرقمية فأنت تشتري العملات وتخزنها في محفظة رقمية، ويمكنك استخدامها أو بيعها لاحقًا عندما يرتفع سعرها.وفيما يلي جدول توضيحي لمزايا وعيوب طريقتي تداول العملات الرقمية:
المعيار
عقود الفروقات (CFDs)
شراء العملات والاحتفاظ بها
ملكية العملة الرقمية
لا تملك الأصل
تملك العملة فعليًا
وسيلة التخزين
لا حاجة لمحفظة
تتطلب محفظة رقمية
استخدام الرافعة المالية
متاح وغالبًا يستخدم
غير متاح
مستوى المخاطر
مرتفع جدًا بسبب الرافعة
أقل نسبيًا
المدى الزمني
مناسب للتداول القصير
مناسب للاستثمار الطويل
التكاليف
عمولات ومقايضات ليلية (overnight fees)
تكاليف شراء وتحويل فقط
كيفية تداول العملات الرقمية من خلال العقود مقابل الفروقات؟
تداول العملات الرقمية من خلال عقود الفروقات CFDs يعني أنك لا تشتري العملة الرقمية فعليًا، بل تتداول على توقعاتك لحركتها السعرية صعودًا أو هبوطًا وبما أنك لا تملك الأصل نفسه، فلا يمكنك تحويله إلى محفظة أو استخدامه للدفع، وهذا ما يميز هذا النوع من التداول عن الشراء المباشر. للبدء في تداول الكريبتو من خلال العقود مقابل الفروقات، اتبع الخطوات التالية:
فتح حساب تداول: اختر وسيطًا مرخصًا وموثوقًا يوفر تداول العملات الرقمية عبر CFDs مثل ترشيحاتنا على موقع ضمان ثم أنشئ حسابًا وأودع المبلغ الذي ترغب في استثماره.
اختيار زوج التداول: مثل BTC/USD أو ETH/USD، وهو يمثل العملة الرقمية مقابل الدولار.
تحديد حجم العقد: اختر حجم الصفقة بناءً على رأس مالك واستراتيجيتك.
وضع أوامر الحماية: استخدم أمر وقف الخسارة Stop Lossلتحديد أقصى خسارة يمكنك تحملها، وأمر جني الأرباح Take Profit لتأمين الأرباح تلقائيًا.
فتح الصفقة: اختر إذا كنت تتوقع صعود السعر (شراء) أو هبوطه (بيع)، ثم قم بفتح الصفقة ومتابعتها من خلال منصة التداول.
كيفية تداول العملات الرقمية على محافظ التخزين؟
لا يتطلب تداول العملات الرقمية عبر محافظ التخزين وسيط تداول، بل يعتمد على امتلاك محفظة رقمية تقوم بحفظ العملات بشكل آمن خارج منصات التداول. وتُعد هذه الطريقة مثالية لمن يرغبون في التحكم الكامل بأصولهم الرقمية وتجنب مخاطر المنصات المركزية.
تنقسم المحافظ الرقمية إلى نوعين رئيسيين:
المحافظ الساخنة Hot Wallets: وهي محافظ متصلة بالإنترنت مثل MetaMask أو Trust Wallet، وتُستخدم لسهولة الوصول والتداول السريع.
المحافظ الباردة Cold Wallet: وهي غير متصلة بالإنترنت، وتعتبر أكثر أمانًا ضد الاختراقات، مثل Ledger Nano X أو Trezor، وتناسب التخزين طويل الأجل.
أما بالنسبة لإعداد محفظة رقمية ما عليك سوى اتباع الخطوات التالية البسيطة:
تحميل تطبيق المحفظة من الموقع الرسمي
إنشاء محفظة جديدة وكتابة العبارة السرّيةSeed Phrase المكونة عادة من 12 أو 24 كلمة.
الاحتفاظ بالعبارة السرية في مكان آمن وغير متصل بالإنترنت، وعدم مشاركتها مع أي شخص تحت أي ظرف، لأن من يمتلكها يمكنه سرقة محفظتك بالكامل.
بعد الإعداد، يمكنك شراء العملات من منصة مثل Binance ثم تحويلها إلى محفظتك الخاصة. وعند الحاجة للتداول أو البيع، يمكن إرسال العملات من محفظتك إلى المنصة أو إلى المشتري مباشرة، بكل سهولة وأمان.
ما هي افضل العملات الرقمية للتداول اليومي؟
عند اختيار العملات الرقمية للتداول اليومي، لا يُنصح بالاعتماد فقط على السعر المنخفض، بل يجب مراعاة عدة معايير أساسية، مثل:
حجم التداول اليومي المرتفع: لأنه يدل على وجود نشاط كبير وسهولة الدخول والخروج من الصفقات.
التقلبات السعرية الواضحة: لأن التداول اليومي يعتمد على الربح من تحركات الأسعار السريعة.
السيولة العالية: لضمان تنفيذ الأوامر بسرعة دون فروقات سعرية كبيرة.
تعد عملات XRP، DOGE، SOL ، وAVAX من العملات الشائعة في التداول اليومي حيث تتوفر فيها هذه الشروط نسبياً، وتتحرك أسعارها بشكل نشط يومياً، مما يمنح المتداول فرصاً متعددة لجني الأرباح خلال اليوم.
على سبيل المثال، هناك عملة XRP التي لا يتجاوز سعرها نصف دولار. إذا تداول المتداول بمبلغ 10 دولارات أمريكية، يمكنه شراء 20 عملة منها على الأقل. في حال ارتفع سعر العملة إلى دولار واحد، يمكنه مضاعفة أرباحه في وقت قصير. لهذا السبب، يُنصح بالتداول على العملات الصغيرة.
أما بالنسبة للعملات الكبيرة مثل البيتكوين، التي يتجاوز سعرها 60,000 دولار، فإن الاستثمار فيها بمبلغ صغير لن يحقق ربحاً كبيراً حتى إذا ارتفع سعرها بنسبة كبيرة. ذلك لأن المتداول سيشتري أجزاء صغيرة جداً من العملة، مما يجعل من الصعب تحقيق أرباح كبيرة دون رأس مال كبير. وكما ذكرنا، هذا يُعد مخاطرة عالية.
طرق تداول العملات الرقمية في السعودية
توجد العديد من الطرق المتاحة لتداول العملات الرقمية في المملكة العربية السعودية. يمكن للمستثمرين شراء وبيع العملات الرقمية من خلال منصات التداول الموثوقة مثل منصة باينانس ومنصة كوينبيس حيث تسمح هذه المنصات بإيداع الأموال عبر البطاقات البنكية أو التحويلات المصرفية وهذا يوفر للمتداول امتلاك العملات الرقمية فعليا عبر هذه المنصات المخصصة لتداول العملات الرقمية.
كما يمكن تداول و شراء العملات الرقمية في المملكة العربية السعودية من خلال أفضل شركات التداول والتي توفر التداول بنظام العقود مقابل الفروقات مع العلم ان هذه الطريقة لا توفر للمتداول امتلاك العملات الرقمية فعليا وإنما توفر له التداول عليها فقط او التداول على سعرها فقط، . فعلى سبيل المثال، عند تداول البيتكوين عبر CFDs، لا تملك العملة فعليًا، بل تربح أو تخسر حسب تغير سعر البيتكوين في السوق، دون الحاجة لتحويل أو تخزين العملة.
والجدير ذكره أن تداول العملات الرقمية غير محظور رسميًا، لكنه لا يخضع لتنظيم كامل حتى الآن، حيث أصدرت مؤسسة النقد السعودي SAMA تحذيرات مستمرة بشأن المخاطر المرتبطة بهذه العملات، مما يدعو المتداولين إلى توخي الحذر واستخدام منصات تداول موثوقة فقط مثل الشركات الموصى بها في موقعنا.
هل تداول العملات الرقمية حلال أم حرام؟
عند الحديث عن الأحكام الفقهية في المعاملات المالية التي نستعرضها هنا، يجب أن نؤكد دائمًا أننا لسنا أهل إصدار الفتوى، وإنما نلجأ في هذا الأمر إلى المتخصصين. وبخصوص حكم التداول في العملات الرقمية وما إذا كانت حلالًا أم حرامًا، راجعنا في ذلك إحدى العلماء وهو الاستاذ الدكتور سعيد الخثلان، وهو فقيه سعودي واستاذ جامعي وعضو هيئة كبار العلماء سابقًا.
وذكر الدكتور سعيد في حديثه على إحدى القنوات الفضائية أن هناك اختلافًا بين المعاصرين في هذه القضية، وكانت حجة المانعين لها أنها تحتوي على مخاطر بسبب التقلبات العالية في الأسعار الخاصة بها. فيمكن أن نلاحظ أن البيتكوين يمكن أن تتحرك بأكثر من 3000 دولار في عدد قليل من الدقائق.
وأضاف الدكتور سعيد أن حجة المجيزين هي أن هناك تطورًا هائلا يشهده العالم، ولا بد من مواكبة هذا التطور. من الممكن أن نجد أن هذه العملات أصبحت البديل الحقيقي للعملات الورقية التي نستخدمها الآن بعد عدد قليل من السنوات.
ما هي عملة USDT؟
USDT، المعروفة أيضًا باسم Tether، هي عملة رقمية مشفرة مستقرة تنتمي إلى فئة العملات المستقرة، والتي تهدف إلى ربط قيمتها بعملات تقليدية مثل الدولار الأمريكي (USD) بمعدل 1:1. هذا يعني أنها مدعومة بموجودات مالية حقيقية تعادل قيمة العملة المصدرة. هدف الـ USDT هو تقديم وسيلة للمتداولين والمستخدمين للاحتفاظ بقيمة مستقرة ومشابهة للعملات التقليدية في بيئة العملات الرقمية.
تُستخدم USDT بشكل واسع في منصات التداول والتمويل اللامركزي، حيث يمكن استخدامها للتداول بين مجموعة متنوعة من العملات المشفرة دون الحاجة إلى تحويلها إلى عملة تقليدية. كما تُستخدم لتسهيل التحويلات الدولية بسرعة وبتكلفة أقل من الحلول التقليدية.
من المهم مراعاة أن استقرار USDT يعتمد على قدرة الشركة الناشرة على الحفاظ على تأمين موجودات مقابل كل وحدة USDT في الأموال التقليدية. ومع ذلك، تثير العملات المستقرة أحيانًا قلقًا حيث يجب التحقق من شفافية وجدارة الشركات المصدرة والموجودات المدعومة.
ما هي افضل شركات تداول العملات الرقمية ؟
تعد شركات التداول المتخصصة في العملات الرقمية بنظام العقود مقابل الفروقات خيارًا شائعًا للمستثمرين. من بين الشركات التي تبرز في هذا المجال الشركات التي ادرجناها في القائمة التالية وفقا لتصنيف الخبراء واختيار نسبة كبيرة من المتداولين المحترفين:
افتح حسابًا للتداول، قم بإيداع الأموال، تعلم وضع استراتيجية التداول، وابدأ بتنفيذ الصفقات.
لا يوجد حظر رسمي لتداول العملات الرقمية في السعودية
تشمل أفضل شركات تداول العملات الرقمية بنظام العقود مقابل الفروقات شركة Exness، Evest، Accuindex، وAvatrade. تُعد هذه الشركات متميزة في توفير منصات تداول متقدمة وأمنة، وتقدم خدمات دعم عملاء ممتازة.
