تقييم شركة XM

إلى أي مدى تستحق شركة إكس إم XM ثقة المتداولين بعد سنوات من تقديم خدماتها في الأسواق المالية؟. هذا ما نحاول الإجابة عنه من خلال مراجعة تجربتنا وتحليل المعلومات المنشورة عن الشركة. مع التركيز على ما يهم المتداول فعلياً قبل فتح الحساب. نستعرض هنا حسابات XM، والخدمات والأسواق التي توفرها. ومنصات التداول وطرق الإيداع والسحب، إلى جانب التراخيص التي تحملها ومدى ارتباطها بالجهات الرقابية. وللتأكد من دقة ما نطرحه، رجعنا إلى الوثائق الرسمية وبيانات التراخيص المحدثة الصادرة عن الجهات المختصة. بحيث يستند التقييم إلى معلومات موثقة وليس إلى ما تطرحه الشركة من عبارات ترويجية.

من هي شركة XM للتداول؟

أثناء فحصنا وتحليلنا وجدنا أنّ شركة XM هي علامة تجارية تابعة لشركة Trading Point Holdings Ltd. وقد بدأت نشاطها عام 2009 وتعمل من خلال كيانات تخضع لرقابة جهات مالية في دول مختلفة.

وبحسب البيانات المتاحة، تحمل إحدى شركات المجموعة ترخيص هيئة الرقابة المالية القبرصية CySEC، إلى جانب ترخيص من هيئة السلوك المالي البريطانية FCA. وتذكر XM أنها تقدم خدماتها لنحو 15 مليون متداول حول العالم. مع إتاحة أكثر من 1400 منتج مالي تشمل الفوركس والأسهم والسلع والمعادن والمؤشرات.

كما رصدنا ضمن خدماتها حسابات تداول بمواصفات مختلفة. إلى جانب حسابات محاكاة للتداول، مع حد أدنى للإيداع يبدأ من 5 دولارات أمريكية وفق ما تعلنه الشركة.

وعند مراجعة مجموعة XM، لاحظنا أن نشاطها يتم عبر كيانات مختلفة. ولذلك تختلف الجهة الرقابية والشروط المطبقة بحسب بلد إقامة العميل والكيان الذي يفتح الحساب من خلاله. أما من جهة منصات التداول، فتتيح XM الوصول إلى الأسواق عبر MT4 وMT5 ومنصتها الخاصة XM، تبعاً لنوع الخدمة والحساب المتاح للعميل.

وتوفر الشركة كذلك وسائل للإيداع والسحب تشمل البطاقات الائتمانية والتحويلات البنكية. مع اختلاف الرسوم والعمولات وفق طريقة الدفع والشروط المعمول بها. وسنراجع في الأقسام التالية هذه التراخيص والحسابات والمنصات ووسائل الدفع بصورة أكثر تفصيلاً، مع الاعتماد على البيانات الرسمية التابعة لشركة XM.

هل التداول مع شركة XM حلال؟

استندنا في هذا التحليل إلى القواعد الفقهية العامة التي تحكم التعامل مع شركات الوساطة والتداول. ورجعنا إلى ما تعلنه شركة XM بشأن الحساب الإسلامي وشروطه. وجدنا أن الشركة توفر حسابًا إسلاميًا يُفترض أن يكون دون فوائد ربوية أو رسوم تبييت. وهي من المسائل التي نحتاج إلى التحقق منها عند بحث الحكم الشرعي لتداول الفوركس.

كما راجعنا شروط الحساب بعناية، لأن بعض الشركات قد تفرض رسومًا بديلة تحت مسميات مختلفة. وهنا نحتاج إلى معرفة طبيعة هذه الرسوم وحكمها الشرعي. ورجعنا كذلك إلى الفتوى رقم 490873 المنشورة على موقع إسلام ويب، والتي تربط جواز التعامل مع شركات الوساطة بمدى التزام المعاملة بالضوابط الشرعية. وبناءً على ذلك، نرى أن مراجعة شروط الحساب الإسلامي في XM خطوة أساسية. ثم عرض تفاصيل المعاملة على جهة شرعية موثوقة للحصول على حكم يناسب الحالة قبل بدء التداول.

إيجابيات وسلبيات شركة اكس ام

بعد أن راجعنا موقع شركة XM من خلال فريق موقعنا المتخصص. سجلنا مجموعة من النقاط التي نراها مهمة للمتداول عند تقييم الشركة، سواء من جهة الخدمات المتاحة أو الملاحظات المرتبطة بالتعامل معها:

أنواع حسابات شركة اكس ام XM

عند فحصنا لحسابات التداول التي تقدمها شركة إكس إم، تبين لدينا أنها تتيح الخيارات التالية:

الحساب التجريبي

لاحظنا أن الحساب التجريبي لدى شركة اكس ام مخصص للتدرب بأموال افتراضية. ما يتيح لنا اختبار طريقة تنفيذ الصفقات والتعرف على أدوات المنصة دون استخدام أموال حقيقية. ويمكننا الاستفادة منه لفهم الأوامر وآلية فتح الصفقات وإغلاقها والتعرف على خصائص المنصة قبل الانتقال إلى حساب فعلي.

ولفتح الحساب التجريبي، يمكنك اتباع الخطوات التالية:

1. ادخل إلى موقع شركة XM ونختار خيار فتح حساب افتراضي.
2. سجل البيانات المطلوبة لإنشاء الحساب.
3. حدد المنصة المناسبة من الخيارات المتاحة.
4. اختار إعدادات الحساب ونحدد الرصيد الافتراضي المطلوب، وفق الخيارات التي توفرها الشركة.
5. احصل على بيانات الدخول ثم نفتح المنصة لبدء التدريب. وتنفيذ الصفقات بأموال افتراضية.
6. استخدم الفترة الأولى للتعرف على الأوامر وأدوات المنصة. وتجربة طريقة إدارة الصفقات قبل الانتقال إلى الحساب الحقيقي.

الحساب الحقيقي

رصدنا أنّ شركة اكس ام XM ، توفر نوعين من الحسابات القياسية وهما:

عند الاختيار، ننظر أولاً إلى المبلغ الذي نخصصه للتداول. ثم نقارن بين السبريد والعمولة وشروط كل حساب. فإذا كان المبلغ المتاح لدينا محدودًا، فمن الأفضل أن نراجع تكلفة كل صفقة والشروط المرتبطة بها بدل الاعتماد على الحد الأدنى للإيداع فقط.

كما نراجع عدد الصفقات التي نخطط لتنفيذها وطبيعة أسلوبنا في التداول، لأن تكلفة السبريد والعمولة قد تختلف أهميتها من شخص لآخر. أما قبل استخدام أموال حقيقية، فنستطيع البدء بالحساب التجريبي للتعرف على المنصة واختبار طريقة تنفيذ الصفقات.

بونص شركة XM

راجعنا عروض البونص المتاحة لدى شركة XM عند إعداد تقيمنا الحالي. ووجدنا أنها تنقسم إلى عروض مخصصة للعملاء الجدد وأخرى مرتبطة بعمليات الإيداع. مع اختلاف قيمة البونص وشروط الاستفادة منه حسب نوع العرض وفق الآتي:

البونص الترحيبي (بدون إيداع): يحصل العميل الجديد على 30 دولارًا أو ما يعادلها دون الحاجة إلى إيداع أموال. مع إمكانية سحب الأرباح الناتجة وفق الشروط. بينما لا يمكن سحب قيمة البونص نفسها.

بونص الإيداع الفوري: يحصل المتداول على بونص بنسبة 100% على الإيداعات التي تصل إلى 500 دولار. ثم 20% على الجزء الذي يتجاوز 500 دولار، وبحد أقصى يصل إلى 10,000 دولار. ويُضاف البونص تلقائيًا إلى حساب التداول، ما يزيد الرصيد المتاح للهامش وفق شروط العرض.

الأسواق المتاحة لدى شركة اكس ام XM

راجعنا منتجات التداول التي تتيحها شركة XM للمتداولين. فوجدنا أنها تضم التالي:

كيفية فتح حساب في شركة XM؟

حاولنا فتح حساب جديد لدى شركة XM للتحقق من خطوات التسجيل بشكل عملي. لكننا لم نتمكن من إكمال العملية بسبب القيود المرتبطة ببلد الإقامة. وعند تواصلنا مع خدمة العملاء، أوضح لنا الفريق أن الشركة لا تقبل حاليًا العملاء المقيمين في منطقة الشرق الأوسط. ولذلك لم نتمكن من اختبار جميع مراحل التسجيل بأنفسنا. وبحسب خطوات التسجيل التي توضحها الشركة، يُفترض أن تتم عملية فتح الحساب وفق الإجراءات التالية:

1. الدخول إلى موقع XM: نبدأ من الموقع الرسمي للشركة ونختار خيار فتح حساب جديد.
2. اختيار نوع الحساب: نحدد ما إذا كنا نريد فتح حساب للتدرب أو حساب تداول فعلي. وفق الخيارات المتاحة لنا.
3. إدخال البيانات الشخصية: نملأ نموذج التسجيل بالبيانات المطلوبة. مثل بلد الإقامة والاسم الكامل وتاريخ الميلاد والبريد الإلكتروني ورقم الهاتف.
4. تحديد إعدادات الحساب: نختار نوع الحساب وإعداداته وفق الخيارات التي تظهر أثناء التسجيل.
5. تقديم مستندات التحقق (KYC): نرفع الوثائق المطلوبة لإثبات الهوية والعنوان، مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية. إلى جانب مستند لإثبات محل الإقامة كفاتورة خدمات.
6. مراجعة الشروط: نقرأ شروط وأحكام الشركة وسياسة الخصوصية ثم نوافق عليها إذا كانت مناسبة لنا.
7. إرسال الطلب: نضغط على زر التأكيد أو Submit لإرسال بيانات التسجيل.
8. استلام بيانات الحساب: بعد مراجعة الطلب، يُفترض أن تصلنا رسالة عبر البريد الإلكتروني تتضمن بيانات الحساب والتعليمات الخاصة بالخطوات التالية.

شركة XM في العراق

راجعنا طريقة حضور شركة XM في السوق العراقي. ولاحظنا أن الترويج لخدماتها قد يتم عبر مسوقين ووكلاء مستقلين على منصات التواصل الاجتماعي. بما في ذلك إنستغرام ويوتيوب. ويحصل بعض هؤلاء المسوقين على عمولات مقابل العملاء الذين يسجلون من خلال روابط الإحالة الخاصة بهم. لذلك ننصح بالتمييز بين الشركة نفسها وبين الجهات التي تروج لخدماتها باسمها.

كما نلفت الانتباه إلى أننا لم نجد ما يثبت وجود مكتب تمثيل رسمي لشركة XM داخل العراق. ولذلك لا ينبغي التعامل مع أي شخص يعرّف نفسه على أنه ممثل رسمي للشركة داخل البلاد دون التحقق من صفته من خلال قنوات XM الرسمية.

ومن خلال متابعتنا لطريقة الترويج، نجد أن المسوقين يعتمدون على عروض مثل البونص الترحيبي بقيمة 30 دولارًا، وبونص الإيداع بنسبة 100%. إلى جانب الدورات التعليمية والجوائز وغيرها من العروض. ونرى أن هذه العروض لا تكفي وحدها للحكم على الشركة. بل من الأفضل مراجعة شروط الحساب والجهة القانونية التي ستتعامل معها قبل التسجيل.

منصات التداول المتوفرة لدى شركة اكس ام XM

عند فحصنا وتحققنا من المنصات التي توفرها شركة XM. وجدنا أن خيارات التداول تشمل ما يلي:

• منصة MetaTrader 4: تستخدم MT4 للوصول إلى حساب التداول وتنفيذ الأوامر من خلال واجهة معروفة لدى المتداولين. مع أدوات للتحليل الفني ومؤشرات تساعدنا في متابعة حركة الأسعار. وتوفر XM نسخة للهواتف والأجهزة اللوحية إلى جانب خيارات أخرى بحسب الجهاز.
• منصة MetaTrader 5: توفر MT5 وظائف أوسع من MT4، مع أدوات تحليل ومؤشرات إضافية. كما تتيح XM استخدامها عبر الكمبيوتر والهواتف والأجهزة اللوحية. إلى جانب نسخة WebTrader ونسخة مخصصة لأجهزة Mac.
• تطبيق XM للتداول: توفر الشركة تطبيقًا خاصًا بها للوصول إلى الحساب وإدارة عمليات التداول من الأجهزة المحمولة. ومن خلاله نتمكن من متابعة الحساب وتنفيذ العمليات المتاحة لنا من الهاتف. بينما تختلف الخدمات والخيارات بحسب الحساب والكيان الذي نتعامل معه.

منطقة الأعضاء

من خلال منطقة الأعضاء في شركة XM، نتمكن من الوصول إلى حسابات التداول المرتبطة بنا وإدارتها من مكان واحد. سواء لمتابعة عمليات الإيداع والسحب أو مراجعة سجل الصفقات. أو تعديل مستوى الرافعة المالية وفق الخيارات المتاحة للحساب.

كما نستخدم منطقة الأعضاء لرفع الوثائق المطلوبة للتحقق من الهوية واستكمال إجراءات فتح الحساب. ومن خلالها نستطيع إدارة إعدادات الحساب، وتفعيله أو إلغاؤه، إلى جانب فتح حسابات إضافية عند توفر هذه الخاصية. والوصول إلى خدمات مثل نسخ الصفقات وتصفح المسابقات المتاحة.

وللدخول إلى منطقة الأعضاء، نحتاج أولًا إلى امتلاك حساب لدى الشركة. ثم نتوجه إلى صفحة تسجيل الدخول ونُدخل البيانات المطلوبة، مثل البريد الإلكتروني وكلمة المرور.

ومن الناحية الأمنية، نفضل تفعيل التحقق بخطوتين (2FA) إذا كانت الخاصية متاحة لحسابنا، لأنها تضيف خطوة أخرى للتأكد من هوية المستخدم عند تسجيل الدخول. كما ننصح بعدم مشاركة كلمة المرور أو رموز التحقق مع أي شخص. حتى لو ادعى أنه يتواصل معنا نيابة عن الشركة.

طرق الإيداع والسحب في شركة XM

راجعنا وسائل الإيداع والسحب المذكورة في المعلومات المتاحة عن شركة XM. ووجدنا أن الخيارات تشمل ما يلي:

تراخيص شركة اكس ام XM

أثناء تتبعنا للتراخيص المرتبطة بشركات مجموعة XM. تبين لدينا أن التراخيص لا تصدر باسم تجاري واحد. بل ترتبط بكيانات قانونية مختلفة داخل المجموعة. لذلك نعرض كل جهة رقابية مع اسم الشركة ورقم الترخيص وحالة الترخيص وفق المعلومات المتاحة لدينا:

هل شركة XM موثوقة؟

راجعنا الوضع التنظيمي لشركة XM، ووجدنا أنها تعمل عبر كيانات مختلفة تحمل تراخيص من جهات رقابية، منها CySEC وfca. لكن مستوى الحماية والشروط يختلف بحسب الكيان وبلد الإقامة.

وبالتالي من الضروري التحقق من اسم الشركة ورقم الترخيص مباشرة لدى الجهة الرقابية قبل فتح الحساب. أو إيداع الأموال. إلى جانب مراجعة شروط الحساب ووسائل حماية أموال العملاء.

رسوم شركة XM

تابعنا الرسوم والشروط المنشورة من الشركة. ورصدنا أن تكلفة التداول قد تختلف بحسب نوع الحساب والأداة المالية وطريقة الاحتفاظ بالصفقة. لذلك لا نعتمد على رقم واحد عند تقدير التكلفة، بل ننظر إلى السبريد والعمولة ورسوم التمويل وأي رسوم أخرى مرتبطة بالحساب:

• رسوم السبريد XM: تختلف بحسب نوع الحساب. ويمكن أن نحسب السبريد XM من الفرق بين سعر البيع وسعر الشراء للأداة المالية، وتختلف قيمته بحسب الأداة وحالة السوق ونوع الحساب. فعندما يكون الفرق بين السعرين أكبر، ترتفع تكلفة الدخول في الصفقة. لذلك نراجع قيمة السبريد قبل فتح أي صفقة ونقارنها بشروط الحساب. 
• رسوم عدم النشاط: تشير وثائق XM إلى وجود رسوم مرتبطة بالحسابات غير النشطة. وفي إحدى وثائق الشركة الحالية، تبدأ الرسوم بعد مرور 12 شهرًا من عدم النشاط. مع رسم لمرة واحدة بقيمة 15 دولارًا ثم 5 دولارات شهريًا، وفق الشروط المحددة في الاتفاقية.
• رسوم السحب والإيداع: تعلن XM حاليًا أنها لا تفرض رسومًا على عمليات الإيداع والسحب في الحالات التي تغطيها شروطها. مع ضرورة الانتباه إلى أن مزود خدمة الدفع أو البنك قد يفرض رسومًا خاصة به.
• رسوم التبييت (Swap): نتحمل هذه التكلفة عندما تبقى الصفقة مفتوحة إلى اليوم التالي. وتُضاف أو تُخصم من الحساب وفق اتجاه الصفقة والأداة المالية والشروط السائدة. وتوضح XM أن رسوم التمويل تُحتسب يوميًا. مع احتساب قيمة مضاعفة يوم الأربعاء لتغطية أيام نهاية الأسبوع.

هل شركة اكس ام XM نصابة؟

لا نرى أساسًا كافيًا لوصف شركة XM بأنها نصابة بشكل قاطع. كما لا نرى أن وجود تراخيص وحده يكفي للحكم النهائي على تجربة كل متداول. وعند مراجعتنا للمعلومات الرسمية الحالية، وجدنا أن XM تعرض تراخيص مرتبطة بكيانات مختلفة، ومنها ترخيص في قبرص، وترخيص في دبي، وترخيص في استراليا وآخر في المملكة المتحدة.

وفوق ذلك لم يثبت لدينا إلا صحة ترخيصين فقط وهما الترخيص القبرصي وترخيص FCA. بينما بقية التراخيص غير صحيحة وغير نشطة، وهذا دليل واضح يضعف من مصداقية الشركة ويثير الشكوك حولها. كما لاحظنا تعرض الشركة لانتقادات وشكاوى مختلفة حول صعوبة السحب وخدمة العملاء البطيئة.

تجارب العملاء مع شركة XM

عند مراجعتنا لتقييمات العملاء حول XM على منصة تراست بايلوت، لاحظنا وجود شكاوى تتعلق بالسحب وإغلاق بعض الحسابات بعد طلب استرداد الأموال. وورد في بعض المراجعات أن حسابات أُوقفت وأن الأرباح لم تُصرف، مع إعادة المبلغ المودع فقط ودون توضيح كافٍ من وجهة نظر أصحاب هذه الشكاوى. وتشير البيانات التي اعتمدنا عليها إلى أن مشكلات حجز الأموال وإلغاء الصفقات الرابحة تشكل نحو 55% من الشكاوى المذكورة. كما وجدنا شكاوى من تأخر ظهور الإيداعات، الأمر الذي قال بعض المتداولين إنه أدى إلى إغلاق صفقاتهم بسبب عدم توفر الهامش المطلوب. وذكر ما يقارب 45% من المتضررين، وفق المصدر محل المراجعة، أنهم لم يحصلوا على معالجة مرضية من فريق الدعم، بما في ذلك عدم توفير أرصدة مؤقتة لحين حل المشكلة.

معلومات الاتصال مع شركة اكس ام XM

تقدّم شركة اكس ام عدّة وسائل لتأمين تواصل العملاء مع قسم الدعم لديها وذلك من خلال ما يلي:

• رقم الهاتف المباشر مع خدمة العملاء: +357 25029933.
• البريد الإلكتروني: تتيح الشركة مراسلة خدمة العملاء لديها من خلال الإيميل المتاح عبر موقعها الرسمي.
• الدردشة المباشرة: يمكن للعملاء التواصل مع اكس ام من خلال موقعها الرسمي عبر ميزة الدردشة الحية.
• التواصل من خلال حسابات التواصل الاجتماعي: فيسبوك – انستغرام – لينكد إن – تويتر – يوتيوب.