تقييم شركة سي إف آي CFI

قام خبراء موقع ضمان بمراجعة شركة CFI من خلال تتبع بياناتها الرسمية وتجربة إجراءات فتح الحساب، إلى جانب مقارنة الحسابات والرسوم ومنصات التداول ووسائل التواصل، ومراجعة تجارب العملاء المنشورة، للوصول إلى صورة أقرب لما قد يواجهه المتداول عند التعامل معها.

نبذة عن شركة CFI

بحثنا في تاريخ شركة CFI (Credit Financier Invest) ووجدنا أن المجموعة تعود بتاريخها في مجال الخدمات المالية والتداول إلى عام 1998، وتوفر حاليًا خدمات التداول في أسواق متعددة تشمل الفوركس والأسهم والمؤشرات والسلع والعملات الرقمية وصناديق الاستثمار المتداولة.

وخلال تتبعنا للهيكل القانوني للشركة، وجدنا أن CFI لا تعمل من خلال كيان واحد، وإنما عبر مجموعة من الشركات التابعة في عدة دول. وهذه نقطة تستحق الانتباه، لأن العميل لا يستفيد تلقائيًا من جميع التراخيص التي تحملها المجموعة، وإنما تحدد الشركة التي يفتح حسابه لديها الجهة الرقابية والشروط القانونية التي يخضع لها.

صحيح أن مراجعتنا أظهرت بعض الجوانب الجيدة، وعلى رأسها تنوع المنتجات المالية وانتشار المجموعة في عدة أسواق، إلا أننا سجلنا أيضًا ملاحظات خلال التجربة، خصوصًا فيما يتعلق بالدعم وتعدد الكيانات واختلاف بعض التفاصيل من فرع إلى آخر، وهو ما سنتناوله في الأقسام التالية.

إيجابيات وسلبيات شركة CFI

بعد تجربة عدد من خدمات الشركة ومراجعة شروطها، وجدنا أن CFI تمتلك بعض النقاط الجيدة، لكن في المقابل سجل فريقنا مجموعة من الملاحظات التي أثرت في التقييم النهائي، وفيما يلي أبرز ما رصدناه:

تجربة فتح حساب في CFI

قرر فريقنا تجربة فتح حساب تداول حقيقي لدى CFI لمعرفة ما إذا كانت الإجراءات بنفس السهولة التي تبدو عليها عند قراءة خطوات التسجيل. بدأنا بإدخال البيانات المطلوبة والانتقال بين مراحل إنشاء الحساب والتحقق، لكن التجربة لم تكن بالسرعة التي توقعناها، إذ واجهنا بعض البطء أثناء الانتقال بين الخطوات وانتظار استكمال الإجراءات.

لم تكن عملية التسجيل معقدة من حيث البيانات المطلوبة، لكن الجانب التقني والوقت المستغرق جعلا التجربة أقل سلاسة بالنسبة لنا. ومع وجود أكثر من كيان تابع للمجموعة، كان علينا أيضًا الانتباه إلى الفرع الذي يتم التسجيل من خلاله والشروط المرتبطة به بدل التعامل مع CFI ككيان واحد.

أنواع حسابات التداول  في CFI

عند مقارنة الحسابات، وجدنا أن الشركة توفر حسابًا تجريبيًا إلى جانب خيارات للحسابات الحقيقية، مع اختلاف في السبريد وطريقة احتساب العمولة وشروط التداول وإليكم الجدول التالي للتوضيح:

التراخيص والتنظيم في شركة CFI

بحثنا في تراخيص CFI بشكل منفصل، ولم نكتفِ بما تعرضه الشركة على موقعها، بل راجعنا عددًا من سجلات الجهات الرقابية ذاتها. ووجدنا أن المجموعة تعمل من خلال عدة كيانات قانونية مرخصة أو منظمة في دول مختلفة، من بينها المملكة المتحدة وقبرص والإمارات وسيشل وفانواتو.

وأهم ما لاحظناه هنا أن وجود عدة تراخيص باسم مجموعة CFI لا يعني أن العميل يخضع لها جميعًا في الوقت نفسه. فالجهة الرقابية التي تحمي حساب العميل تعتمد على الكيان القانوني الذي يفتح الحساب لديه، ولهذا ننصح بمراجعة اسم الشركة المتعاقد معها ورقم ترخيصها قبل الإيداع.

بطاقة CFI

راجعنا تفاصيل بطاقة CFI ووجدنا أنها بطاقة دفع مسبق توفرها الشركة لعملائها بهدف ربط حساب التداول بعمليات الدفع اليومية. ويمكن إدارة البطاقة من خلال التطبيق، واستخدامها في المشتريات عبر الإنترنت والمتاجر، إلى جانب إجراء عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي وتحويل الأموال من وإلى حساب التداول.

ومن ناحية التكلفة، تختلف الرسوم بحسب نوع البطاقة والبلد الذي يحصل العميل عليها من خلاله. ووفق المعلومات المتاحة، قد يكون إصدار البطاقة مجانيًا في بعض الحالات، بينما يمكن أن تصل رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي إلى نحو 2% من قيمة العملية. لذلك وجدنا أن البطاقة قد تكون عملية لمن يريد الوصول إلى أمواله واستخدامها بصورة مباشرة، لكننا ننصح بمراجعة جدول الرسوم الخاص بالبطاقة قبل طلبها، خصوصًا رسوم السحب والتحويل وتحويل العملات، لأنها قد تختلف بحسب المنطقة وطبيعة العملية.

ما هي منصة CFI للتداول ؟

بعد فتح الحساب، انتقل فريقنا إلى مراجعة منصات التداول التي توفرها الشركة. ومن حيث الخيارات، وجدنا أن CFI لا تحصر العميل في منصة واحدة، وإنما توفر مجموعة من الحلول المعروفة في سوق التداول.

• MetaTrader 4: منصة معروفة تدعم أدوات الرسم البياني والمؤشرات وأوامر التداول المختلفة.
• MetaTrader 5: إصدار أحدث يوفر أدوات تحليل وأنواع أوامر وأسواقًا إضافية بحسب الحساب والفرع.
• cTrader: توفر واجهة مختلفة للمتداولين الذين يفضلون بديلًا لمنصات MetaTrader.
• تطبيقات التداول: تتوفر حلول للوصول إلى الحساب والتداول من الأجهزة المحمولة بحسب الفرع والخدمة.

التنوع هنا جيد، خصوصًا لمن لديه منصة اعتاد استخدامها سابقًا. لكن الملاحظة التي خرجنا بها هي أن توفر المنصة لا يعني بالضرورة توفر المنتجات والشروط نفسها لدى جميع عملاء CFI؛ إذ يمكن أن تختلف الخدمات بحسب الكيان والمنطقة التي يسجل العميل من خلالها. لذلك ننصح بالتأكد من المنصة والأدوات المتاحة للحساب تحديدًا قبل تمويله.

هل التداول مع سي إف آي حلال أم حرام؟

خلال مراجعتنا لشركة CFI، لم نجد حساب تداول إسلاميًا موثقًا بشروط واضحة يضمن استبعاد رسوم التبييت والمعاملات المخالفة للضوابط الشرعية. لذلك لا يمكننا اعتبار التداول معها متوافقًا مع الشريعة بصورة عامة، خاصة عند وجود فوائد أو رسوم تبييت. ويتوافق ذلك مع ما توضحه فتوى إسلام ويب رقم 491614 بشأن رسوم التبييت والضوابط الشرعية المرتبطة بالتداول، مع بقاء الحكم النهائي مرتبطًا بنوع الحساب والعقد والأداة المالية المستخدمة. 

الأصول المالية المتاحة في شركة CFI

انتقل فريقنا بعد ذلك إلى الأصول المتاحة لمعرفة ما إذا كان التنوع الذي تتحدث عنه الشركة موجودًا بالفعل. ووجدنا أن CFI تغطي عددًا كبيرًا من الأسواق، وهي نقطة تمنح المتداول مساحة أوسع للاختيار بدل الاعتماد على فئة واحدة من الأدوات المالية.

العمولات والرسوم في شركة CFI

كان قسم الرسوم من الأجزاء التي احتاج فريقنا فيها إلى مراجعة أكثر من صفحة ووثيقة لفهم التكلفة بصورة أفضل، وهو أمر كنا نفضل أن يكون أبسط بالنسبة للعميل.

بحسب البيانات التي راجعناها، يبدأ السبريد في بعض الحسابات من 0.4 نقطة، بينما يمكن أن يبدأ من 0.0 نقطة في حساب Dynamic Trader مقابل عمولة تبلغ 4.5 دولار لكل لوت وفق شروط الحساب المعلنة.

كما وجدنا شروطًا ورسومًا أخرى قد تختلف بحسب الكيان ونوع الحساب وحالة العميل، ولذلك نرى أن قراءة جدول الرسوم الخاص بالفرع الذي سيتم فتح الحساب لديه خطوة ضرورية. فوجود عدة كيانات داخل المجموعة يجعل من الصعب التعامل مع رقم واحد باعتباره تكلفة ثابتة لجميع عملاء CFI.

الإيداع والسحب في CFI

راجع فريقنا خيارات الإيداع والسحب لمعرفة الوسائل التي يمكن للعميل استخدامها فعليًا. ووجدنا بطاقات مصرفية وتحويلات بنكية ووسائل دفع إلكترونية، لكن الخيارات ليست موحدة لجميع العملاء وقد تتغير بحسب الدولة والكيان الذي يحتفظ بالحساب.

وتوضح الشركة في عدد من الحالات أنها لا تفرض رسومًا مباشرة على بعض عمليات الإيداع والسحب، لكن ذلك لا يمنع البنك أو شركة البطاقة أو مزود الدفع من احتساب رسوم خاصة به.

الملاحظة التي سجلناها هنا هي أن اختلاف وسائل التمويل بين الفروع يجعل من الضروري مراجعة الخيارات من داخل الحساب نفسه بدل الاعتماد على وسيلة دفع ظهرت في صفحة تخص دولة أخرى. كما ننصح بالتأكد مسبقًا من العملة المستخدمة ومدة معالجة السحب وأي رسوم محتملة من الجهات الوسيطة.

هل شركة CFI نصابة؟

لا، لا يمكننا وصف CFI بأنها شركة نصابة استنادًا إلى ما توصلنا إليه. فالمجموعة تعمل من خلال عدة كيانات قانونية، وبعضها خاضع لجهات رقابية معروفة،لكن وجود التراخيص لا يلغي الملاحظات التي سجلناها خلال التقييم. فقد واجه فريقنا تجربة أقل سلاسة مما توقعنا في بعض المراحل، كما وجدنا أن تعدد الكيانات واختلاف بعض الشروط والرسوم بين الفروع يتطلب من العميل تدقيقًا إضافيًا قبل فتح الحساب.

لذلك نرى أن السؤال الأهم ليس فقط ما إذا كانت CFI شركة مرخصة، وإنما أي كيان من CFI سيتعامل معه المتداول وما الشروط المطبقة عليه. وننصح بقراءة اتفاقية العميل الخاصة بذلك الكيان والتحقق من الرسوم وشروط السحب قبل إيداع مبلغ كبير.

بيانات التواصل مع شركة CFI

جمعنا لكم أبرز وسائل التواصل المعلنة لدى CFI حتى يكون الوصول إلى فريق الشركة أسهل عند الحاجة إلى الاستفسار عن الحساب أو التداول أو عمليات التمويل. ويجب الانتباه إلى أن بيانات الاتصال وساعات العمل قد تختلف بحسب الفرع.

وخلال تجربتنا، لم يكن تعدد قنوات التواصل كافيًا وحده للحكم على جودة الخدمة، لذلك اختبرنا التواصل مع الدعم بأنفسنا، وكانت سرعة الاستجابة من النقاط التي لم ترقَ إلى المستوى الذي كنا نتوقعه من وسيط بهذا الانتشار.

خدمة العملاء في شركة سي اف أي CFI

على الرغم من أن الشركة تدعي أنها متاحة على مدار الساعة خلال أيام الأسبوع، إلا أننا عند تجربة خدماتها عبر الوسائل المتاحة لم نلاحظ ذلك. الشركة ليست متاحة طوال اليوم كما تزعم، وخدمة العملاء لديها بطيئة جدًا في الرد على الاستفسارات وحل المشكلات. هذا يتعارض مع ما تدّعيه الشركة على موقعها الرسمي، ويجب أخذ هذا الأمر في الاعتبار عند تقييم الشركة أو تكوين نظرة شاملة حولها، سواء كنت متداولًا مبتدئًا أو محترفًا. ذلك لأن خدمة العملاء هي الواجهة الأساسية للشركة، وغالبًا ما يتم اختيار الشركات بناءً على جودة هذه الخدمة.

آراء المتداولين حول شركة CFI

لم نكتفِ بتجربتنا الخاصة، بل راجعنا أيضًا تقييمات العملاء المنشورة على Trustpilot لمعرفة المشكلات التي تحدث عنها مستخدمون تعاملوا مع الشركة فعليًا. وما لفت انتباهنا أن صفحة CFI على المنصة تحمل حاليًا تنبيهًا من Trustpilot يفيد بأن التقييم العام غير متاح بسبب مخالفة إرشادات المنصة، مع الإشارة إلى إزالة عدد من المراجعات المزيفة.

أما بين المراجعات السلبية المنشورة، فوجدنا شكاوى من بعض المستخدمين تتعلق بتأخر أو صعوبة عمليات السحب، ومشكلات في استخدام التطبيق والتحقق من المستندات، وتأخر معالجة بعض الطلبات. كما اشتكى بعض العملاء من مشكلات مرتبطة بتنفيذ أوامر وقف الخسارة، في حين توجد في المقابل مراجعات إيجابية تشيد بموظفي خدمة العملاء وسرعة المساعدة.

ونتعامل مع هذه الآراء باعتبارها تجارب شخصية لأصحابها وليست حقائق مثبتة على جميع حسابات CFI، إلا أن تكرار بعض الملاحظات، إلى جانب التنبيه الموجود حاليًا على صفحة الشركة في Trustpilot، كان من الأمور التي أخذناها في الاعتبار أثناء إعداد التقييم.