تقييم شركة سي اف اي CFI

هل تبحث عن وسيط موثوق لتداول الأصول المالية؟ إليك تحليل شامل لشركة CFI Capital Finance International، التي تأسست عام 1998، والتي تذكر أنها برهنت على مكانتها من خلال تحقيقها ما يزيد عن 1 تريليون دولار في حجم التداول الربعي. سنتناول في هذا المقال كافة تفاصيل الشركة، من تاريخها ومنتجاتها ومنصاتها، لنصل إلى تقييم شامل لمصداقيتها وما إذا كانت تستحق الثقة أم لا.

من هي شركة سي اف أي CFI؟

تعد شركة CFI مزودًا عالميًا للتداول عبر الإنترنت، وقد تأسست في عام 1998. توفر الشركة خدمات تداول واستثمار شاملة لعملائها حول العالم. وفي إطار تطورها القياسي، واصلت CFI نموها القوي، حيث بلغت تداولاتها في الربع الأول من عام 2025 نحو 1.279 تريليون دولار، مما يعكس توسع المجموعة المستمر.

تقدم CFI مجموعة واسعة ومتنوعة من المنتجات المالية، تزيد عن 15,000 منتج، تشمل الأسهم والمعادن والمؤشرات، بالإضافة إلى أكثر من 60 زوجًا من العملات الأجنبية مثل  EUR/USD بسبريد 0.4 نقطة.

توفر CFI منصات تداول قوية ومتقدمة، أبرزها MetaTrader 5 و MetaTrader 4 و cTrader. تدعم هذه المنصات المتداولين بواجهات سهلة الاستخدام وميزات متطورة لتحليل الأسواق. كما تمتلك الشركة قسمًا تعليميًا شاملًا يوفر موارد متنوعة للعملاء من جميع مستويات الخبرة.

وتجدر الإشارة إلى إتاحة الشركة لعدّة أنماط من حسابات التداول التجريبية والقياسية، بحيث تلبي احتياجات العملاء. لكن من الأفضل أن تجرب التداول على الحساب التجريبي المجاني الذي توفره CFI للتأكد من توافق المنصة مع أسلوبك في التداول.

نقاط الضعف الرئيسية في CFI

على الرغم من حجم عمليات شركة CFI، هناك عدة نقاط ضعف يذكرها المتداولون والتي قد تجعل التداول معها غير موصى به للبعض:

• دعم العملاء: تلاحظ مشكلة عدم توفر الدعم عبر الدردشة الحية على مدار الساعة (24/7)، مما قد يؤدي إلى تأخر في حل المشكلات الفنية أو المتعلقة بالحساب.
• غموض المعاملات المالية: عدم وضوح طرق الإيداع والسحب بشكل صريح وواضح للعملاء، مما يثير تساؤلات حول شفافية التعاملات.
• الرسوم العالية والمخفية: تفرض الشركة رسومًا عالية على التداول، بالإضافة إلى رسوم تبييت (Swap) على الصفقات، وهناك شكاوى حول رسوم خفية أخرى.
• تشتت التراخيص والهيكلة: تقسيم الشركة إلى مجموعة من الكيانات، تحمل كل واحدة منها ترخيصًا واسمًا مختلفًا، مما يزيد من احتمالية الاحتيال أو صعوبة تتبع الجهة المسؤولة في حال وقوع مشكلة.
• تجربة العملاء السلبية: يذكر أحد عملاء الشركة على موقع ضمان أنهم كانوا ممتازين في الأردن ولكن الآن تغيروا تمامًا، مشيرًا إلى تأخر في الإيداع والسحب وعدم استجابة الموظفين السريعة: "قمنا بإيداع قبل أسبوع يوم جمعة... قعدوا أكثر من ساعتين لما نزلوها في الحساب... وبالتالي كان الحساب متلكود.

نصيحة عملية: قبل التسجيل، استخدم الدردشة أو البريد الإلكتروني للاستفسار بالتفصيل عن جميع أنواع الرسوم العمولات، ورسوم التبييت، ورسوم السحب لتجنب أي مفاجآت مستقبلية.

منتجات التداول لدى شركة CFI

شركة Credit Financier Invest توفر مجموعة واسعة من المنتجات المالية التي تلبي احتياجات المستثمرين المختلفة. سنستعرض فيما يلي بعض المنتجات التي تقدمها الشركة:

ويجدر بالذكر أنّ CFI تتيح تداول العملات الرقمية المشهورة مثل البيتكوين والإيثيريوم، وغالبًا ما تكون متاحة برافعة مالية. تذكر: تداول العملات الرقمية ينطوي على تقلبات عالية جدًا ومخاطر كبيرة. كما تسمح الشركة بالتداول في صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، التي تتبع أداء سلة من الأصول.

وبناءً على ذلك ننصح المبتدئين ببدء التداول عبر صناديق ETFs أو الأصول الأقل تقلبًا لتنويع محفظتك بشكل فعال وتقليل المخاطر الإجمالية قبل الانتقال إلى تداول العملات الرقمية أو الأسهم الفردية عالية المخاطر.

حسابات التداول لدى شركة CFI

توفر CFI نوعين رئيسيين من الحسابات: الحساب التجريبي (للتدريب بأموال افتراضية) والحساب الحقيقي، الذي يقدم خيارات مختلفة لتلبية احتياجات المتداولين:

حساب التداول التجريبي

يتيح للمستثمرين فرصة تجربة التداول بشكل افتراضي دون وجود مخاطر مالية حقيقية. يستخدم الحساب التجريبي أموالًا افتراضية للتداول في ظروف سوق واقعية. يمكن للمستثمرين استخدام الحساب التجريبي لاختبار استراتيجيات التداول وتطوير مهاراتهم دون خسارة أموالهم الحقيقية.

حسابات التداول الحقيقية

تقدم CFI نوعين رئيسيين من الحسابات الحقيقية كلاهما يتيح التداول على أكثر من 15,000 منتج:

وتجدر الإشارة إلى أنّ CFI توفر حسابات خالية من الفوائد Swap-Free، وهي حسابات إسلامية تتوافق مع الشريعة ولا يتم فيها تطبيق رسوم التبييت.

من الأفضل أن تبدأ بالتداول التجريبي لمدة أسبوعين على الأقل لاختبار سرعة تنفيذ الصفقات على المنصات cTrader، MT4/MT5 والتعود على فروقات الأسعار قبل اتخاذ قرار الإيداع بأموال حقيقية.

ترخيص شركة CFI

شركة CFI تعتمد على مجموعة من الشركات التابعة لها وتحمل تراخيص مختلفة للتنظيم والتشريعات المالية في الدول التي تعمل فيها. هنا هي التراخيص التي تحملها الشركات التابعة لـ CFI:

1. شركة CFI International Ltd : تحمل ترخيصًا من لجنة الخدمات المالية في جزر البهاما SCB بموجب ترخيص رقم C161178. هذا الترخيص يسمح للشركة بتقديم خدماتها المالية في جزر البهاما.
2. شركة Credit Financier Invest SAL: تحمل ترخيصًا واعتمادًا من مصرف لبنان بموجب الترخيص رقم 40. يتيح هذا الترخيص للشركة تقديم خدماتها المالية في لبنان.
3. شركة Credit Financial Invest for Financial Brokerage LTD: تحمل ترخيصًا وتنظيمًا من هيئة الأوراق المالية الأردنية JSC وهي هيئة مسؤلة عن تنظيم شركات التداول في الاردن  بموجب الترخيص رقم 49631. يسمح هذا الترخيص للشركة بتقديم خدماتها المالية في الأردن.
4. شركة Credit Financier Invest CFI Limited: تحمل ترخيصًا من لجنة الأوراق المالية والبورصات القبرصية CySEC بموجب الترخيص رقم 179/12. يسمح هذا الترخيص للشركة بتقديم خدماتها المالية في قبرص.
5. شركة Credit Financier Invest DIFC Limited: تحمل تنظيمًا من سلطة دبي للخدمات المالية DFSA بموجب الترخيص رقم F00393333. يسمح هذا التنظيم للشركة بتقديم خدماتها المالية في دبي.
6. شركة Credit Financier Invest Limited - CFI UK: تحمل ترخيصًا وتنظيمًا من هيئة السلوك المالي FCA في المملكة المتحدة بموجب الرقم التسجيلي 828955. يسمح هذا الترخيص للشركة بتقديم خدماتها المالية في المملكة المتحدة.

طرق الايداع والسحب لدى شركة سي اف اي

على الرغم من عدم توحيد طرق الإيداع والسحب على الموقع بسبب اختلافها باختلاف الجهة التنظيمية لكل دولة، فإن CFI تدّعي توفير خيارات متعددة وآمنة وهي:

على الرغم من أن CFI لا تفرض رسومًا على الإيداع والسحب في كثير من الأحيان، يجب الانتباه إلى أن البنوك المقابلة أو معالجي الدفع قد يفرضون رسومًا إضافية، خاصة عند تحويل العملات.

تجنب أيضًا الإيداع بمبالغ كبيرة في البداية. ابدأ بمبلغ صغير الحد الأدنى أو ما يزيد عنه قليلًا ثم اطلب سحب جزء منه. هذا الإجراء ضروري لاختبار سرعة وفعالية عملية السحب لدى CFI في بلدك، حيث أن تأخير السحب هو أحد الشكاوى المتكررة لدى العملاء كما ذكرنا في قسم نقاط الضعف.

بطاقة CFI

تعد بطاقة CFI بطاقة دفع مسبق تصدرها الشركة لعملائها، وتهدف إلى تسهيل إدارة الحسابات المالية وعمليات التداول. تعمل البطاقة مع تطبيق خاص كواجهة للتحكم، حيث يمكن للعملاء إجراء الإيداعات والسحوبات والتحويلات بسرعة من وإلى حسابات التداول الخاصة بهم، مما يربط بشكل فعّال بين حساب التداول وعمليات الشراء عبر الإنترنت. تتيح البطاقة استخدامها للدفع الآمن في المتاجر والمواقع الإلكترونية المشاركة.

من حيث التفاصيل المالية، تختلف الرسوم المطبقة، ولكن بشكل عام، قد تكون رسوم إصدار البطاقة مجانية، بينما قد تفرض رسوم على عمليات مثل السحب من أجهزة الصراف الآلي (ATM) قد تصل إلى 2%، ويجب التأكد من هذه التفاصيل عبر الدعم. تُشبه هذه البطاقة المدمجة الخدمات التي تقدمها بعض شركات الوساطة الأخرى مثل eToro، لكنها مصممة خصيصًا لدعم وسهولة التعامل مع العمليات بالعملات الأساسية في المنطقة العربية.

 لكن وعلى الرغم من فائدتها في عمليات الإيداع السريعة، استخدم هذه البطاقة فقط لعمليات الإيداع والسحب الآمنة المتعلقة بتداولك، وتجنب مشاركة بياناتها في أماكن غير موثوقة لتقليل مخاطر الاحتيال.

ما هي منصة CFI للتداول ؟

شركة CFI توفر مجموعة منصات التداول وهي:

وللعلم، يمكن القول بأنّ MT4 مثالية لمن يركز على الفوركس، بينما MT5 و cTrader أفضل لمن يبحث عن التنويع عبر أصول متعددة.

هل شركة CFI نصابة؟

لا يمكن الجزم بأن شركة CFI هي شركة نصابة، وذلك بسبب التراخيص التي حصلت عليها والتي تم ذكرها في الأعلى. ومع ذلك، هناك نقطة هامة يجب الإشارة إليها، وهي أن الشركة حاصلة على تلك التراخيص من خلال مجموعة من الشركات. وعند تسجيل العميل مع إحدى هذه الشركات، فإنه يخضع للترخيص الوحيد الذي يمتلكه فرع الشركة  وليس كافة التراخيص التي حصلت عليها الشركة. لذلك، ينصح بالتداول مع أفضل شركات التداول الموثوقة.

رسوم شركة سي اف أي CFI

تعتمد هيكلة رسوم CFI على نوع الحساب المختار Zero Commission أو Dynamic Trader، وتتميز بالتناقض في بعض البنود، حيث تُعلن عن صفر عمولة في أماكن معينة مع فرض رسوم على أدوات أخرى:

ويجدر بالذكر أنّ الموقع الرسمي للشركة، يذكر أن الرسوم قابلة للتغيير في أي وقت، وقد تتغير بشكل يومي دون إشعار مسبق. هذه النقطة تعتبر ضعفًا كبيرًا في الشفافية وتخل بمبدأ الثقة مع المتداول.

وبالتالي ننصحك كمتداول بحساب تكاليفك الشهرية الإجمالية السبريد + العمولة المحتملة + رسوم التبييت على الأصول التي تتداولها ومقارنتها بعروض المنافسين لتحديد ما إذا كانت CFI مناسبة لنمط تداولك. تحقق دائمًا من جدول الرسوم المحدّث 2025 عبر الموقع الرسمي للشركة.

معلومات الاتصال بشركة سي اف أي CFI

يمكن التواصل مع الشركة من خلال الدردشة الحية عبر موقعها الرسمي، أو من خلال الضغط على "تواصل معنا" لعرض رقم الهاتف المخصص للتواصل، وهو +971 4 873 9000. كما يمكن التواصل عبر البريد الإلكتروني uae@cfifinancial.com، أو من خلال ملء نموذج "اتصل بنا الآن" بإدخال الاسم الأول، الاسم الأخير، البريد الإلكتروني، رقم الهاتف المحمول، والرسالة، ثم الضغط على "إرسال". سيتم الاتصال بك من قبل الشركة بعد ذلك.

خدمة العملاء في شركة سي اف أي CFI

على الرغم من أن الشركة تدعي أنها متاحة على مدار الساعة خلال أيام الأسبوع، إلا أننا عند تجربة خدماتها عبر الوسائل المتاحة لم نلاحظ ذلك. الشركة ليست متاحة طوال اليوم كما تزعم، وخدمة العملاء لديها بطيئة جدًا في الرد على الاستفسارات وحل المشكلات. هذا يتعارض مع ما تدّعيه الشركة على موقعها الرسمي، ويجب أخذ هذا الأمر في الاعتبار عند تقييم الشركة أو تكوين نظرة شاملة حولها، سواء كنت متداولًا مبتدئًا أو محترفًا. ذلك لأن خدمة العملاء هي الواجهة الأساسية للشركة، وغالبًا ما يتم اختيار الشركات بناءً على جودة هذه الخدمة.

ايجابيات وسلبيات شركة سي اف أي CFI

نسرد بشكل مختصر إيجابيات وسلبيات شركة CFI في النقاط التالية:

إيجابيات شركة CFI

• تراخيص وتنظيم قوي: الشركة مرخصة من عدة هيئات تنظيمية إقليمية وعالمية، مما يضيف طبقة من الموثوقية.
• تنوع المنتجات المالية: توفر الوصول إلى أكثر من 15,000 منتج (فوركس، أسهم، سلع، عملات رقمية)، مما يدعم التنويع.
• منصات تداول متقدمة: تدعم ثلاث منصات عالمية MT4، MT5، cTrader، تناسب مختلف أنماط التداول الآلي واليدوي.
• حسابات خالية من الحد الأدنى: لا يوجد حد أدنى للإيداع، مما يتيح للمتداولين الجدد البدء برأس مال صغير.
• خيارات صفر عمولة مبدئيًا: توفر حساب "Zero Commission" حيث يتم دمج التكلفة في السبريد، مما يلائم متداولي الحجم الصغير.
• توفر الحسابات الإسلامية: يمكن طلب حسابات خالية من رسوم التبييت (Swap-Free) لتلبية المتطلبات الشرعية.
• خدمات تعليمية وتحليلية: توفر موارد تعليمية شاملة، ندوات مجانية، وتحليلات سوقية للمساعدة في اتخاذ القرارات.

سلبيات شركة CFI

• غموض الرسوم والتناقض: تفرض رسوم تبييت وعمولات غير واضحة على الرغم من نفيها في وصف الحساب، مما يقلل الشفافية.
• تغيير الرسوم دون إشعار: الإعلان عن أن الرسوم قابلة للتغيير يوميًا دون إشعار مسبق يُعد خرقًا لمبدأ الشفافية.
• رسوم عدم النشاط المرتفعة: تفرض رسومًا سنوية تصل إلى 100 دولار على الحسابات غير النشطة لفترة طويلة.
• خدمة العملاء الضعيفة: الإفادات تشير إلى بطء في الاستجابة وصعوبة في الحصول على دعم فني فعال، خاصة في أوقات الذروة.
• تعدد الكيانات القانونية: تقسيم الشركة إلى عدة فروع بترخيصات مختلفة قد يشتت العميل ويثير شكوكًا حول المساءلة النهائية.
• عدم وضوح طرق التمويل: عدم توضيح طرق الإيداع والسحب بشكل موحد على الموقع، مما قد يخفي رسومًا غير مباشرة.