تقييم شركة صكوك sukuk

تعتبر شركة صكوك sukuk إحدى شركات الوساطة المالية، التي تقدم خدمات التداول في الصكوك في السوق السعودية، وهي حاصلة على تراخيص من هيئة السوق المالية السعودية. في هذا المقال سنقدّم تقييم شركة صكوك sukuk مع مراجعة شاملة للتحقق من تراخيص الشركة وسرد سلبيات ومميزات الشركة وجميع المعلومات المتعلقة بها.

لماذا لا يوصى بالتعامل مع شركة صكوك sukuk؟

لا يوصي خبراء موقع ضمان بالتعامل مع شركة صكوك sukuk للأسباب التالية:

• عدم الحصول على تراخيص قوية وعالمية: إنّ شركة صكوك تعمل بموجب ترخيص صادر من هيئة السوق المالية السعودية، لكن وعلى الرغم من شرعية عملها إلّا أنّ الترخيص محلي وغير كافي لتغطية نشاطها المالي خارج المملكة السعودية مقارنةً بتراخيص شركات التداول العالمية والموثوقة.
• الاعتماد على تطبيق الجوال للتداول: تعتمد شركة صكوك على منصة خاصة بها عبر تطبيق الجوال، في ظل غياب منصات التداول الشهيرة مثل ميتاتريدر 4 و5. مما يثير الشكوك حول مصداقيتها في التلاعب بأسعار عمليات التداول المتاحة لديها.
• محدودية خيارات السحب والإيداع: توفر الشركة وسائل محدودة للسحب والإيداع من وإلى حسابات المتداولين، مقارنةً بخيارات الدفع الإلكتروني المتاحة لدى شركات التداول الأخرى.

ما هي شركة صكوك؟

تعتبر شركة صكوك إحدى الشركات التي تقدم الخدمات المالية في أراضي المملكة العربية السعودية، كما أنها تعمل على طرح وتقديم الصكوك لكافة الشركات بالإضافة إلى تمكين المستثمرين من سهولة الاستثمار بها.

تأسست في عام 2020 وقد حصلت على التصريح الخاص من هيئة السوق المالية، حيث تهدف الشركة إلى إنشاء سوق خاص بأدوات الدين، يساهم في مشاركة جميع فئات المستثمرين، بالإضافة إلى المساهمة في التنمية الاقتصادية، وأيضاً الاستدامة الخاصة للموارد بكفاءة عالية، كما تحرص على تقديم العديد من الخدمات المالية المتنوعة، وتقديم الصكوك لكافة الشركات.

تدعي الشركة بأنها توفر ﻗﺎﻋﺪة ﺑﻴﺎﻧﺎت ﺗضم جميع أدوات ﺗﺤﻠﻴﻞ ﻣﻮاكبة ﻟﻮﺿﻊ اﻟﺴﻮق بهدف اﻟﺘﻘﻴﻴﻢ اﻟاﺋﺘﻤﺎﻧﻲ اﻟﻌﺎدل ﻟﻠﻤﻨﺸﺂت التي تطلب اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ، واﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺸﺎﻣﻠﺔ ﻟﻠﻤﻨﺸﺄة ﻃﺎﻟﺒﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳل. بالإضافة إلى ﻗﻴﺎس أداﺋﻬﺎ ﻣﻊ اﻟﻤﻨﺸﺂت اﻟﻤﺸﺎﺑﻬﺔ ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع، وﺗﺤﻠﻴﻞ اﻟﺴﺠﻞ اﻟﺎﺋﺘﻤﺎﻧﻲ ﻟﻠﻤﻨﺸﺄة ﻃﺎﻟﺒﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ وﻛﺒﺎر ﻣﻠاﻛﻬﺎ وﻣﺠﻠﺲ إدارﺗﻬﺎ وإدارﺗﻬﺎ اﻟﻌﻠﻴﺎ. فضلًا عن المراﺟﻌﺔ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﻴﺔ ﻟجميع اﻟﻤﺴﺘﻨﺪات اﻟﺘﺄﺳﻴﺴﻴﺔ، منح واﻟﺘﺮاﺧﻴﺺ ﻟﻨﺸﺎط اﻟﻤﻨﺸﺄة ﻃﺎﻟﺒﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ.

هل شركة صكوك حلال؟

لا يمكننا إصدار حكم شرعي أو تقديم فتاوى دينية فلسنا جهة مخول لها القيام بذلك، لأنه من اختصاص الهيئات الشرعية المعتمدة. ولكن تجدر الإشارة إلى أن شركة صكوك كابيتال تدعي بأن أنشطتها الاستثمارية والتمويلية تُدار بما يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وتخضع لإشراف لجنة شرعية تتألف من عدد من الشيوخ، تذكر الشركة اسمائهم بالتفصيل على موقعها الرسمي، وتزعم بأنها تتابع مدى التزام الخدمات المقدمة بالضوابط الشرعية. وبناءً على هذا التصريح، يمكن النظر إلى تعاملاتها على أنها متوافقة مع الشريعة.

تراخيص شركة صكوك sukuk

حصلت شركة صكوك على ترخيص من قبل هيئة السوق المالية السعودية، الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/30) وتاريخ 1424/06/02هـ، وتعليمات تصريح تجربة التقنية المالية الصادرة عن الهيئة بتاريخ 1439/04/23هـ الموافق 2018/01/10م، في المملكة العربية السعودية، والذي يسمح للشركة بتقديم الصكوك والاستثمار فيها.

وبهذا التصريح تكون الشركة قادرة على تمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة بإعطائهم التمويل المطلوب من اجل تمويل المشاريع الخاصة بهم، وذلك من خلال ترتيب عملية طرح الصكوك جميع المستثمرين المسجلين على منصة الشركة.

الأدوات المالية المتاحة للتداول في شركة suksuk

تقدم الشركة الكثير من الخدمات التمويلية العديدة وذلك للمستثمرين والشركات، حيث انها تعتمد على بعض الأصول والأدوات المالية المختلفة والمتنوعة، والتي تتمثل في الخيارات التالية:

•  اﻟﺼﻜﻮك: وﻫﻲ عبارة عن أدوات ﻣﺎﻟﻴﺔ تكون ﻣﺘﺴﺎوﻳﺔ اﻟﻘﻴﻤﺔ، حيث ﺗﻤﺜﻞ ﺣﺼص ﺷﺎﺋﻌﺔ ﻓﻲ ﻣﻠﻜﻴﺔ ﻣﻮﺟﻮدات، مثل (أﻋﻴﺎن أو ﻣﻨﺎﻓﻊ، أو ﺧﺪﻣﺎت، أو ﺧﻠﻴﻂ ﻣﻦ اﻟﺄﻋﻴﺎن واﻟﻤﻨﺎﻓﻊ واﻟﻨﻘﻮد واﻟﺪﻳﻮن)، وﻳﺘﻢ إﻧﺸﺎؤﻫﺎ ﻣﻦ ﺣﺼﻴﻠﺔ اﻟﺎﻛﺘﺘﺎب. كما ﻳﺘﻢ إﺻﺪارﻫﺎ من خلال اﻟﻌﻘﻮد اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ، حيث يبلغ العائد السنوي من الصكوك 11.81%، كما لا يتطلب الاستثمار في الصكوك مبالغ عالية، وتمكن شركة suksuk المستثمرين من الوصول إلى أسواق جديدة لرأس المال.
• المشاريع الاقتصادية الحيوية: تسعى الشركة إلى توفير التمويل الخاص للمشاريع والتي يعمل على رفع الناتج الخاص، بالإضافة إلى توفير الوظائف. فضلًا عن توفير الشركة عملية الحوكمة و أيضاً الاستثمار بشكل نظامي شرعي.
• المنافع والخدمات المالية:  تمثل تلك الأصول الكثير من الحصص المنتشرة وذلك في نشاط استثماري معين او ملكية خاصة ووفقاً لذلك يتم إصدار صكوك تكون قابلة للتداول. و
• العقارات: تساعد الشركة في تمويل جميع المشاريع العقارية و أيضاً التجارية والسكنية والخام مع الحرص على تطويرها من خلال تأجيرها أو من خلال بيعه لتمويل المستحقات الخاصة بالبيع على الخريطة.

انواع الحسابات في شركة صكوك

تحرص الشركة على تقديم ثلاثة أنواع من الحسابات الخاصة بالتداول والتي تتمثل فيما يلي:

• التمويل الخاص بشراء الأصول: يسمح هذا النوع من الحسابات للشركة بتقديم التمويل الخاص للشركات لشراء الآلات بالإضافة إلى العقارات والمعدات.
• تمويل المشاريع: في هذا الحساب يتم التركيز بشكلٍ كبير على تمويل المشاريع الجديدة والعمل بشكلٍ كبير على التوسع في كافة المشاريع القائمة.
• تمويل رأس المال الخاص بالعامل: يهدف هذا الحساب إلى تلبية جميع الاحتياجات الخاصة للشركات بشكلٍ يومي وتمويل كافة المصاريف القائمة.

هل شركة صكوك موثوقة؟

لا يمكن الجزم بأن شركة sukuk غير موثوقة، خاصة وأنها تحمل ترخيصًا من هيئة السوق المالية السعودية، وهي جهة تنظيمية معترف بها. ومع ذلك، فإن اقتصارها على هذا الترخيص المحلي دون الحصول على تراخيص دولية يثير التحفظات لدى المستخدمين، خصوصًا أولئك الذين يفضلون التعامل مع جهات مرخصة عالميًا.

إضافة إلى ذلك، أبدى بعض المستخدمين ملاحظات تتعلق بتأخر عمليات السحب، إلى جانب غياب الشفافية الكاملة بشأن الرسوم وآلية احتسابها، مما قد ينعكس سلبًا على ثقة العملاء، لذلك، يُنصح دائمًا بالتحقق من كافة التفاصيل ومراجعة تجارب العملاء قبل اتخاذ قرار استثماري.

وسائل السحب والإيداع في شركة صكوك

تتمثل الطرق الخاصة التي يتم من خلالها السحب والإيداع في شركة صكوك 

• طرق الإيداع: توفر شركة صكوك طريقة واحدة للإيداع وهي من خلال التحويل البنكي، حيث تستطيع عمل ذلك من خلال تحويل من حسابك الشخصي إلى حساب شركة صكوك في بنك الرياض.
• طرق السحب: حيث أنه يمكن للجميع أن يقوموا بسحب كافة الأموال من حساب صكوك، وذلك عن طريق إصدار الطلب الخاص للسحب من خلال موقع الالكتروني أو من خلال التطبيق المختص بذلك.

 حيث انه سوف يتم تنفيذ الطلب الخاص بك في فترة زمنية تتراوح من يوم إلى يومين، وسوف يتم تحويل الأموال إلى الحساب البنكي الخاص بذلك بسهولة وبدون مشاكل.

رسوم التداول لدى شركة صكوك Sukuk Capital

لا تقدم شركة صكوك تفاصيل دقيقة أو شفافة حول الرسوم الخاصة بعمليات التداول أو تلك المتعلقة بالإيداع والسحب، حيث تم توضيح نوعين من الرسوم المرتبطة بخدمة التمويل فقط، وهما:

الرسوم الإدارية للتمويل: تُحتسب بنسبة تتراوح بين 3% و5% من إجمالي مبلغ التمويل، وتُدرج ضمن التكاليف الأساسية للخدمة.

رسوم السداد المبكر: لا تفرض الشركة أي رسوم إضافية على العملاء في حال قرروا سداد التمويل قبل الموعد المحدد.

إيجابيات وسلبيات شركة صكوك sukuk

والان سوف نتعرف على إيجابيات وسلبيات الشركة من خلال الجدول التالي:

هل شركة صكوك نصابة؟

لا يمكننا إصدار حكم قطعي بنصب شركة صكوك، لكن يمكننا طرح وجهة نظرنا بناءً على عدّة قرائن في مقدمتها، أن الشركة وعلى الرغم من التزامها بالتنظيم الرقابي من قبل هيئة السوق المالية السعودية، إلّا أنّ هذا الترخيص وحيد ومحلي، بحيث لا يغطي خدمات الشركة في مختلف دول العالم. بالإضافة إلى أنّ الترخيص يفوض الشركة بتقديم خدمات التداول في مجال سوق الصكوك السعودية فقط دون بقية الأصول المالية التي تدعمها شركات التداول المرخصة والموثوقة.

تطبيق التداول في شركة صكوك

تُجري شركة صكوك عملياتها الاستثمارية والتمويلية عبر تطبيق إلكتروني مخصص للهواتف الذكية، متاح لمستخدمي نظامي أندرويد وiOS، حيث يوفر هذا التطبيق واجهة مباشرة للوصول إلى أدوات الاستثمار، ويعرض بشكل مستمر معلومات حول العوائد السنوية وتوزيعات الأرباح، مما يساعد المستخدمين على متابعة أدائهم المالي بانتظام وفقاً لما تذكره الشركة، ولكن  الاعتماد الحصري على التطبيق وحده قد يُعدّ محدوداً لبعض العملاء، إذ لا تتيح الشركة خيارات بديلة عبر منصات تداول احترافية ومتقدمة كمنصة MT4 أو MT5، كما هو الحال لدى العديد من الشركات المنافسة.

معلومات التواصل مع شركة صكوك

توفر شركة صكوك sukuk وسائل عديدة للتواصل مع خدمة عملاء الشركة وهي كالتالي:

• رقم الاتصال الهاتفي بخدمة عملاء الشركة: 8001255551.
• البريد الإلكتروني لشركة صكوك السعودية: Info@sukuk.sa.
• التواصل عبر قنوات التواصل الاجتماعي: تويتر – لينكد إن.