ما يجب مراعاته قبل بدء استثمار الاموال الصغيرة؟
هناك مجموعة من العوامل التي لابد من مراعاتها عند الاستثمار بمبلغ صغير لتحقيق النتائج المرجوة من مشاريع الاستثمار هذه. إذا يرافق أي نوع من أنواع الاستثمار نسبة من المخاطر تزيد أو تنقص حسب عدة عوامل كالأسواق المستهدفة ومستوى خبرة المستثمر وحجم أموال الاستثمار. لذا، يجب أن يكون المستثمرين على دراية بأهم العوامل الضرورية للتخفيف من هذه المخاطر، وهي:
تحديد الأهداف الاستثمارية
يُقصد بتحديد الأهداف الاستثمارية أن على المستثمر أن يحدد مسبقاً النتائج التي يريد الوصول إليها عن طريق الاستثمار بمبلغ صغير. مثلاً، قد تكون الأهداف الاستثمارية بالنسبة للبعض:
- أهداف طويلة الأجل: يمكنك استثمار مبلغ بسيط والادخار لمرحلة التقاعد أو شراء منزل في المستقبل وغيرها
- الأهداف قصيرة الأجل: عادة ما تكون من اجل تحقيق مبالغ مالية معينة خلال فترة زمنية قصيرة، وينطوي هذا النوع من الاستثمار على مخاطر أعلى في معظم الأحوال.
يساعد تحديد الأهداف الاستثمارية المستثمرين على تشكيل رؤية واضحة عن الغاية من استثماراتهم تمكنهم من تحقيقها من خلال وضع الخطط المدروسة واتخاذ قرارات الاستثمار المناسبة لهذه الأهداف مما يجعله استثمار في الوقت ايضا.
تنويع المحفظة الاستثمارية
تنويع المحفظة الاستثمارية هو أحد العوامل الضرورية للتقليل من التعرض لمخاطر الخسارة، فهو يفسح المجال أمام المستثمرين لتعويض الخسائر الناجمة عن انخفاض قيمة أصل معين من خلال أصل آخر ترتفع قيمته في نفس الوقت. إذ من غير الممكن أن تنخفض أو ترتفع قيمة جميع أصول الاستثمار في الأسواق المالية في الوقت نفسه.
لذلك دائماً ما ينصح الخبراء الماليين المستثمرين بتنويع محافظهم الاستثمارية على مبدأ عدم الاحتفاظ في البيض كله بسلة واحدة. وهو مبدأ مماثل تماماً لفكرة المحفظة الاستثمارية التي تقوم على توزيع أموال المستثمرين في مجموعة من الأصول المتنوعة كالأسهم والسندات والودائع والعقارات، وذلك بناء على الخطة الاستثمارية الخاصة بالمستثمر والتي يمكن تعديلها أو تحديثها حسب احتياجاته المستقبلية.
إجراء البحث والدراسة
إن دراسة الأسواق المالية والخيارات الاستثمارية المتاحة فيها هو متطلب أساسي وضروري لأي مستثمر قبل الدخول في المجال واتخاذ القرارات الاستثمارية بشكل جدي. إذ لابد من إجراء تحليل عميق لكل فرصة استثمارية والاطلاع على البيانات التاريخية والتوقعات المستقبلية المرتبطة بها. كما يجب أيضاً دراسة الأسواق دراسة شاملة والبحث عن الخيارات والفرص المناسبة لمبلغ الاستثمار الذي ينوي المستثمر البدء فيه، مع مقارنة العوائد والمخاطر المرتبطة بكل استثمار ومدى ملائمته مع الخطة الاستثمارية.
ما هي الخيارات المتاحة لاستثمار مبلغ بسيط؟
كلما كان حجم رأس المال أكبر، يحصل المستثمر على فرص استثمارية أكثر ووصول أشمل للأسواق المالية. وبالتالي، من الطبيعي أن تكون خيارات الاستثمار بمبلغ بسيط في محفظة متنوعة محدودة نوعاً ما. ولكن، بفضل النمو والتطور الهائلين الذين تشهدهم الأسواق المالية، ظهرت الكثير من الحلول الاستثمارية الجديدة المناسبة لأصحاب رؤوس الأموال الصغيرة والتي بسببها يمكنك الاستثمار بمبلغ بسيط. وهنا سنناقش أبرز الخيارات المتاحة لهؤلاء المستثمرين.
استثمار مبلغ صغير في الأسهم
يحقق استثمار المال في الأسهم فرص جذابة للمستثمرين للربح والحصول على عوائد منتظمة، لكن الاستثمار في الوقت نفسه يرتبط ببعض المخاطر المتعلقة بالتقلبات المستمرة في سوق الأسهم. كما يعتمد هذا النوع من الاستثمار على الأداء العام للشركة التي يتم الاستثمار فيها وتوقعات النمو الخاصة بها في المستقبل، فإذا لم تنجح هذه التوقعات قد يخسر المستثمرين أموالهم فيها.
على العموم، يميل معظم المستثمرين إلى اعتبار استثمار المال في أسهم الشركات أحد الخيارات الاستثمارية الأمنة والمستدامة، خاصة على المدى الطويل، كما أنه أقل خطورة على أموالهم حيث يمكنك استثمار المال في الأسهم بمبالغ صغيرة تبدأ من 50$ عن طريق شراء الأسهم الجزئية، أي الحصول على جزء من السهم في الشركات.
استثمار مبلغ صغير من المال في العملات الرقمية
أفضل استثمار بمبلغ صغير من المال في العملات الرقمية يمكن من خلال شراء أجزاء من العملة بدلاً من شرائها كاملة، وذلك بسبب طبيعة العملات الرقمية القابلة للتجزئة. ومن هنا يمكنك استثمار مبلغ صغير من خلال شرائها كاملة أو بالأجزاء منها حيث يعد هذا أقل خطورة لكنه لا يحقق للمستثمرين عوائد عالية، خاصة عندما يتكون مبلغ الاستثمار من مال بسيط جداً.
أما تداول العملات الرقمية سواء تداول أزواج العملات المشفرة أو أسهم شركات العملات الرقمية أو صناديق الاستثمار المتداولة في هذا القطاع، فيمكن أن يحقق للمستثمرين عوائد أعلى وأسرع من شرائها بشكل مباشر، لكن ترتبط طريقة الاستثمار هذه بمخاطر أكبر، وتتطلب دراسة وفهم سوق العملات الرقمية والعوامل المؤثرة فيه بشكل عميق ومفصل للتقليل من مخاطر الخسارة.
الاستثمار في الذهب
الاستثمار في الذهب هو أحد أولى الخيارات التي يمكنك الاستثمار بمبلغ بسيط ىفيها والتي يفكر فيها المستثمرين، خاصة ممن يريدون البدء بأموال صغيرة ويبحثون عن أصول مالية مستقرة وأمنة. وكما هو الحال في معظم الاستثمارات، يوجد أكثر من طريقة للاستثمار في الذهب، إما الطريقة التقليدية من خلال شراء الذهب مباشرة وتخزينه وهي طريقة أقل ربحاً وأكثر أماناً. كما أن هناك خيارات أخرى لتداول الذهب كسلعة أو شراء أسهم شركات الذهب أو الاستثمار في صناديق الاستثمار، والتي تحقق للمستثمرين عوائد أعلى وأسرع، لكنها ترتبط بمخاطر عالية في نفس الوقت.
هل الذهب مناسب للاستثمار بمبالغ صغيرة؟
يمكن الاستثمار في الذهب بمبالغ مالية صغيرة من خلال وضع استراتيجية للاستثمار يخصص المستثمر وفقها مبلغ بسيط كل شهر لزيادة استثماراته. ولكن، قد لا تكون جميع خيارات الاستثمار في الذهب متاحة أو فعالة للمستثمرين أصحاب المبالغ الصغيرة، مثل شراء الذهب.
ذلك لأن شراء الذهب غير قابل للتجزئة كغيره من الأصول المالية أولاً، كما أن شراء الذهب بمبالغ صغيرة لا يمنح المستثمرين القدرة على شراء الأنواع الأفضل للاستثمار، مثل الذهب الصافي أو السبائك الذهبية. لذا، يعتبر الاستثمار الغير مباشر في الذهب عن طريق البورصة أفضل خيار للبدء بمبلغ مالي صغير وتنميته مع الزمن.
كيف تستثمر مبلغ بسيط في الذهب؟
هناك ثلاث خيارات للاستثمار في الذهب كأفضل استثمار بمبلغ بسيط، هي:
- شراء سبائك الذهب: تتوفر سبائك الذهب الصافي بأحجام متنوعة وأسعار متدرجة، قد تناسب المستثمرين بأموال قليلة. ويعتبر شراء سبائك الذهب أفضل استثمار في الذهب كونه يقلل من النفقات الجانبية كتكاليف الصياغة التي يدفعها المستثمرين عند شراء المصوغات الذهبية.
- شراء صناديق الاستثمار المتداولة المرتبطة بالذهب: يتيح شراء صناديق الاستثمار المتداولة المرتبطة بالذهب للمتداولين الحصول على حصة من الذهب دون الحاجة لحيازته فعلياً وتخزينه، وتستثمر هذه الصناديق في الأصول المتنوعة المرتبطة بالذهب، كالسبائك الفيزيائية وأسهم شركات تجارة وتعدين الذهب، مما يساعد المستثمرين على تنويع استثماراتهم والاستفادة من فرص السوق المتنوعة.
- شراء اسهم شركات الذهب: قد تحقق شركات الذهب نمواً في أرباحها إذا زادت إنتاجية الذهب مما يجعله أفضل استثمار على المدى البعيد، مما يحقق للمستثمرين عوائد جيدة على استثماراتهم. ويمكن الاستثمار في أسهم شركات الذهب من خلال طريقتين أساسيتين، إما عن طريق شراء أسهم الشركات المنفردة أو الاستثمار في أسهم مجموعة من شركات تجارة وتعدين الذهب عبر الصناديق الاستثمارية.
أفضل استثمار بمبلغ بسيط في الإمارات
يلجأ المستثمرين في الإمارات بشكل أساسي إلى نوعين من خيارات الاستثمار التي تتيح لهم أفضل استثمار بمبلغ بسيط في الإمارات وهي الاستثمار في الأسهم المحلية الإماراتية أو الاستثمار في الذهب داخل الإمارات.
الاستثمار في الأسهم المحلية الاماراتية
يمكن للمواطنين في دولة الإمارات الاستثمار بمبلغ بسيط في محفظة متنوعة في الأسهم المحلية الإماراتية بأي مبلغ من خلال التسجيل لدى شركة وساطة مرخصة من قبل هيئة الأوراق المالية والسلع في الإمارات. وتتم عمليات الاستثمار في سوق الأسهم الإماراتية عن طريق بورصات سوق دبي المالي وسوق أبوظبي للأوراق المالية وسوق ناسداك دبي، حيث تتوفر أسهم الشركات المحلية الضخمة والعريقة والحديثة في مختلف القطاعات مثل استثمار مبلغ في العقارات والطاقة والتكنولوجيا والبنوك وغيرها.
ويمكن استثمار الأسهم المحلية في الإمارات إما عن طريق شراء الأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المتداولة التي تمنح المستثمرين أفضل استثمار و تنوع أكبر، ومن أفضل الأسهم المحلية للاستثمار في الإمارات هناك أسهم بنك الإمارات دبي الوطني وأسهم شركة سالك دبي وأسهم شركة بترول أبوظبي الوطنية للتوزيع أدنوك.
الاستثمار في الذهب داخل الامارات
يحظى الذهب باهتمام العديد من المستثمرين في دولة الإمارات بسبب قيمته الثمينة وظروف البلد الاقتصادية والسياسية المستقرة التي تساعد على ازدهار الاستثمار في هذا السوق. ويمكن الاستثمار في الذهب داخل الإمارات من خلال عدة طرق منها الطرق التقليدية كشراء الذهب المادي والسبائك الذهبية من التجار المحليين المرخصين، أو تداول الذهب أونلاين عبر صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب مثل صندوق SPDR Gold Trust وصندوق SPDR Gold MiniShares.
كذلك، يمكن للمستثمرين الوصول إلى أبرز شركات الذهب الإماراتية والعالمية والاستثمار فيها عن طريق البورصة، مثل شركة مالابار للذهب والماس المدرجة في بورصة ناسداك دبي وشركة نيومونت العالمية المتاحة للاستثمار في دبي.
يوجد أيضاً خيارات إضافية للاستثمار في الذهب في الإمارات مثل شراء صناديق الاستثمار المشتركة للذهب عن طريق البنوك والمؤسسات المالية في الإمارات أو فتح حساب ادخار بالذهب الذي تقدمه بعض البنوك مثل بنك الإمارات دبي الوطني وبنك أبوظبي التجاري وبنك المشرق.
وأخيراً، هناك سندات الذهب التي تصدرها الحكومة الإماراتية والتي يمكن الاستثمار فيها بدءاً من 1 جرام من الذهب، مما يجعلها مناسبة كأفضل استثمار في الذهب في الإمارات بمبلغ صغير.
استثمار بمبلغ بسيط في السعودية
يعد الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) وفي الذهب أكثر و أفضل استثمار بمبلغ بسيط انتشاراً بين المواطنين في السعودية.
صناديق الاستثمار المتداولة ETFs
من أكثر أنواع صناديق الاستثمار المتداولة شهرة في السعودية هي صناديق المؤشرات المتداولة والصناديق الاستثمارية المغلقة وصناديق الاستثمار العقارية المتداولة. ويفضل المستثمرين في السعودية الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة بسبب المزايا التي تقدمها لهم مثل تنويع الاستثمارات وتقليل المخاطر والاستعانة بخبرة مدراء الاستثمار المتخصصين. ومن أفضل الصناديق الاستثمارية أداء في السوق السعودي هي:
- صندوق الأول للأسهم السعودية
- صندوق الرياض للأسهم السعودية
- صندوق العربي للأسهم السعودية
- صندوق الراجحي للأسهم السعودية
- صندوق الأهلي المساهم للاسهم
الاستثمار في الذهب داخل السعودية
هناك عدة طرق لاستثمار أموالك في الذهب داخل السعودية، منها استثمار الذهب المادي من خلال اقتناء المجوهرات والسبائك أو شراء أسهم الذهب والسبائك الذهبية عن طريق البورصة أو استثمار أموالك في صناديق الاستثمار في الذهب أو شراء الذهب عبر الانترنت وتخزينه لدى المؤسسات المالية بشكل رقمي، حيث توفر بعض البنوك حسابات الذهب الخالص للأفراد مثل البنك الوطني السعودي.
ويعتبر الذهب خياراً رائجاً للاستثمار بمبلغ صغير في السعودية بسبب سعره الرخيص مقارنة بالدول الأخرى، وذلك لأن السعودية تملك احتياطات كبيرة من الذهب ولا تفرض ضريبة القيمة المضافة على شراء الذهب الذي يتمتع بدرجة نقاء 99%.
توصيات استثمارية لمبلغ بسيط وفقاً لرأس المال
عند الاستثمار بمبالغ مالية بسيطة، من الضروري مراعاة مجموعة من القواعد الأساسية من أجل استثمار ناجح. تتمثل هذه القواعد بشكل رئيسي في أهمية وضع خطة واضحة ومدروسة للاستثمار بمبلغ بسيط وفقاً لرأس المال. سنستعرض في التالي بعض التوصيات المفيدة للاستثمار بمبالغ تتراوح بين 500$ حتى أكثر من 1,000$.
ما هو افضل استثمار بمبلغ 500 دولار؟
هناك عدة خيارات متاحة للاستثمار بمبلغ مالي صغير لا يتجاوز 500$ على عكس ما يعتقده بعض المستثمرين. وتنقسم خيارات الاستثمار المتاحة إلى نوعين أحدها يحمل أقل درجة من المخاطر ويوفر نسبة متواضعة من العوائد والأخر بعكس ذلك.
فمن ناحية الاستثمارات الأمنة بمبلغ 500$، يمكن الاستثمار بشهادات الإيداع وهي شهادات يحصل عليها المستثمرين من أي بنك أو مؤسسة مالية تقدم هذه الخدمة. وهي عبارة عن اتفاق بين المستثمر والمؤسسة المالية على إيداع مبلغ محدد من المال بسيط لفترة زمنية محددة لا يحق للمستثمر طلب أمواله خلالها مقابل فوائد معينة ويحصل بعد انتهاء مدة الاتفاق على رأس المال والعوائد من الفوائد المتراكمة. هناك أيضاً سندات الخزينة التي تعد أكثر أماناً لارتباطها بالحكومة، وتكون أوراق مالية تطرحها الحكومة للاكتتاب بغرض تمويلها بمبلغ متفق عليه من المال لفترة محددة مقابل الحصول على فوائد منتظمة. يتميز هذين النوعين من الاستثمار بكونهما لا يرتبطان بمخاطر بالمطلق، لكنهما لا يحققان للمستثمرين عوائد معقولة.
أما بالنسبة للاستثمارات ب 500$ التي تحقق عوائد أعلى للمستثمرين، فتتمثل في التداول في الأسواق المالية المتنوعة كالعملات والأسهم والمؤشرات وصناديق الاستثمار. إذ هناك الكثير من شركات التداول الأمنة والموثوقة التي تتيح بدء الاستثمار في هذه الأسواق بمبالغ مالية بسيطة تبدأ من 1$ حتى. علماً أن الاستثمار في بورصات التداول ينطوي على مخاطر عالية يجب أخذها بعين الاعتبار.
ما هو افضل استثمار بمبلغ 1000 دولار؟
يوفر رفع حجم مبلغ الاستثمار إلى 1,000$ فرص الوصول إلى أسواق استثمارية أكثر مرونة والاستفادة من فرص نمو مبلغ الاستثمار بشكل أفضل في الأسواق المالية. كما أن هناك نوعين من الاستثمارات الموصي بها بمبلغ 1,000$ هي الاستثمار في الصناديق الاستثمارية المجمعة، التي تمنح المستثمرين إمكانية تنويع استثماراتهم في الأصول المتنوعة المخاطر وفق خطة محددة تحقق لهم نمو مستقر للمحفظة.
أما النوع الثاني فهو الاستثمار بالأسهم الفردية للشركات التي تتمتع بفرص استثمارية واعدة في المستقبل، تحقق للمستثمرين عوائد مجزية على رؤوس أموالهم. ويمكن للمستثمرين من خلال هذا النوع من الاستثمار الاستفادة من التوزيعات الدورية للأرباح واستخدامها في تنمية استثماراتهم.
ما هو افضل استثمار بمبلغ اكثر من 1000 دولار؟
عند زيادة مبالغ الاستثمار لما يزيد عن 1,000$، يتمكن المستثمرين من الاستثمار في أصول مالية أكثر جاذبية مثل الاستثمار في مؤشرات الأسهم التي تتميز برسوم منخفضة. هناك أيضاً صناديق الاستثمار العقاري التي تولد دخلاً مستمراً من خلال استثمار مبلغ في العقارات التجارية والسكنية.
ولا تقتصر الخيارات على ذلك، فبإمكان المستثمرين ذوي الخبرة تقييم الاستثمار المباشر في الأسهم الفردية للشركات ذات الأداء القوي، أو حتى الدخول في عالم العملات الرقمية. ومع ذلك، يجب أن يكون المستثمر على دراية بالمخاطر المرتبطة بكل خيار، وأن يختار الاستثمارات التي تتناسب مع أهدافه المالية وتحمله للمخاطرة.
الأسئلة المتكررة حول كيفية بدء الاستثمار بمبالغ صغيرة؟
