عالم الاستثمار اليوم، أصبح أكثر سهولة من أي وقت مضى وذلك بفضل التطورات التكنولوجية حيث أصبح بإمكان أي شخص، بغض النظر عن مستوى خبرته، الاستثمار في الأسواق المالية من خلال هاتفه الذكي أو جهازه اللوحي . لذا في هذا المقال، سنلقي نظرة على أفضل 5 تطبيقات عالمية للاستثمار، مع التركيز على الميزات التي تجعلها مناسبة للمستثمرين المبتدئين.
هناك العديد من تطبيقات التداول للستثمار، ولكل منها مزاياها وعيوبها. وإليك أفضل 5 تطبيقات عالمية في هذا المجال على النحو التالي:
الميزة/التطبيق
صوفي SoFi
ألي إنفست Ally Invest
تي دي أميريتريد TD Ameritrade
بابلك Public
روبن هود Robinhood
رسوم التداول
صفر.
بدون عمولة
لا عمولات.
لا عمولات.
صفر عمولات على الأسهم والعملات المشفرة.
إدارة الاستثمارات
إدارة تلقائية للأهداف.
مستشار آلي للمحافظ.
حسابات متعددة.
متابعة الخبراء والمحادثات الاستثمارية.
أدوات وميزات متنوعة.
أبحاث الاستثمار
مقالات وجلسات تخطيط.
موارد تعليمية شاملة.
أدوات وميزات لفهم الأسواق.
تعلم من الخبراء والمناقشات.
أدوات وميزات متنوعة.
المنتجات الإضافية
قروض شخصية وتمويل وتأمينات.
بطاقات ائتمان، قروض وخدمات مصرفية.
تداول الأسهم، السندات، والصناديق.
الاستثمار في العملات المشفرة.
تداول العملات المشفرة بدون عمولات.
1- تطبيق صوفي للاستثمار SoFi
يعد تطبيق صوفي أحد أسهل تطبيقات الاستثمار استخداما في السوق حيث يتميز التطبيق بواجهة بسيطة ورسوم تداول صفرية، مما يجعله خيارا جذابا للمستثمرين الذين يبحثون عن تجربة استثمار سهلة وغير مكلفة كما يعد التطبيق سهل الاستخدام حيث يمكن للمستثمرين الجدد بدء الاستثمار في صوفي بدولار واحد فقط ولا توجد عمولات على الصفقات أو رسوم للحساب، مما يجعل التطبيق متاحا للجميع.
يتميز بإدارة الاستثمارات حيث يقوم صوفي تلقائيا باختيار وإدارة استثماراتك بناء على أهدافك الاستثمارية. و يوفر مجموعة واسعة من صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم المدرجة حسب الفئة، مما يسهل تصفح الفرص الاستثمارية المحتملة.
تطبيق صوفي ، لا يحتوي على أبحاث الاستثمار الأكثر تعمقا، ولكنة يوفر ما يكفي لبدء وتوجيه بحثك خارج التطبيق بالإضافة إلى تداول العملات المشفرة، ويمكنك أيضا الوصول إلى مقالات التعليم الاستثماري من داخل التطبيق، ومكافأة إضافية، حيث يقدم صوفي جلسات تخطيط مالي مجانية لجميع الأعضاء حيث يمكن للمستثمرين استخدام هذه الجلسات للحصول على نصائح حول كيفية وضع إستراتيجية استثمار وتحقيق أهدافهم المالية.
منتجات تطبيق صوفي
بالاضافة الى ما ذكرنا يوفر تطبيق صوفي العديد من المنتجات منها :
القروض الطلابية الخاصة: قروض طلابية مرنة وبدون رسوم لدفع تكاليف الكلية وقروض كلية الحقوق والدراسات العليا وماجستير إدارة الأعمال وقروض المهن الصحية وأولياء الأمور.
تمويل الأعمال التجارية الصغيرة.
الرهون العقارية: شراء او اعادة تمويل المنزل مثل اعادة تمويل الرهن العقاري وإعادة التمويل النقدي.
قروض شخصية: مثل قرض تحسين المنزل وتوحيد بطاقة الائتمان وقروض السفر والزفاف وتنظيم الأسرة.
تأمين صوفي: وهو يتمثل في تأمين المستأجرين وتأمين أصحاب المنازل والسيارات والتأمين على الحياة.
منتجات تطبيق ألي إنفست
بالإضافة إلى خيارات ومنتجات الاستثمار في الفوركس والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة التي يوفرها تطبيق الي انفست Ally Invest يوفر أيضا:
بطاقات ائتمان.
قروض عقارية.
قروض شخصية.
تمويل المركبات.
الخدمات المصرفية.
3- تطبيق تي دي أميريتريد TD Ameritrade
تطبيق تي دي أميريتريد مكان جيد للبدء في الاستثمار حيث يوفر التطبيق مجموعة متنوعة من الميزات التي يمكن أن تساعد المتداولين على تحقيق أهدافهم الاستثمارية.
يتميز تطبيق تي دي أميريتريد من حيث سهولة الاستخدام بواجهة سهلة وبسيطة تجعل التداول أمرا سهلا للمبتدئين حيث يوفر التطبيق مجموعة متنوعة من الأدوات والميزات التي يمكن أن تساعد المتداولين على فهم الأسواق واتخاذ قرارات تداول صائبة.
كما يتميز برسوم تداول صفرية حيث لا يتقاضى تطبيق تي دي أميريتريد أي عمولات على تداولات الأسهم، مما يجعله خيارا جذابا للمتداولين المبتدئين الذين يرغبون في تقليل تكاليف تداولهم.
لدى تطبيق تي دي أميريتريد حسابات متعددة حيث يسمح التطبيق للمتداولين بإنشاء انواع حسابات مختلفة تتوافق مع أنماطهم وأهدافهم الاستثمارية المختلفة. و يمكن للمتداولين استخدام هذه الحسابات لفصل استثماراتهم وإدارة مخاطرهم بشكل أكثر فعالية.
4- تطبيق بابلك Public
عندما تكون مبتدئا في سوق الأوراق المالية، قد تشعر بالخوف من البحث واختيار الأسهم والاستثمارات الأخرى بنفسك لذا تطبيق بابلك أوجد حلا في هذه النقطة مما جعله مميزا حيث يجمع بين ميزات الشبكات الاجتماعية مع ميزات الوساطة التقليدية، مما يجعله تطبيق استثمار مثالي للمبتدئين الذين يشقون طريقهم في الأسواق.
يتميز تطبيق بابلك بواجهة سهلة الاستخدام تجعل الاستثمار أمرا سهلا وبسيط للمبتدئين كما يوفر التطبيق مجموعة متنوعة من الأدوات والميزات التي يمكن أن تساعد المستثمرين على فهم الأسواق واتخاذ قرارات استثمار مستنيرة.
كما يوفر تطبيق بابلك طريقة رائعة للمستثمرين المبتدئين للتعلم من الآخرين و يمكن للمستثمرين متابعة محافظ الخبراء الآخرين والتعلم من استثماراتهم. ويمكنهم أيضا إنشاء محادثات جماعية مع مستخدمين آخرين والمشاركة في محادثات الاستثمار المباشر.
علاوة على ذلك يوفر تطبيق بابلك أيضا إمكانية الاستثمار في الاستثمار في العديد من العملات المشفرة، بما في ذلك البتكوين والدوجكوين والإيثريوم.
5- تطبيق روبن هود Robinhood
يعد تطبيق روبن هود أحد أشهر تطبيقات الاستثمار في العالم حيث يتميز التطبيق برسوم تداول صفرية، مما يجعله خيارا جيدا للمستثمرين الذين يبحثون عن طريقة سهلة ورخيصة لبدء الاستثمار و يتميز التطبيق ايضا بواجهة سهلة الاستخدام تجعل الاستثمار أمرا سهلا للمبتدئين. و يوفر مجموعة متنوعة من الأدوات والميزات التي يمكن أن تساعد المستثمرين على فهم الأسواق واتخاذ قرارات استثمار مستنيرة.
لا يفرض تطبيق روبن هود أي عمولات على تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات. هذا يعني أنه يمكنك الاستثمار في أي وقت تريد دون الحاجة إلى القلق بشأن دفع رسوم إضافية.
كما يوفر تطبيق روبن هود أيضا إمكانية تداول العملات المشفرة بدون عمولات. هذا يجعله خيارا رائعا للمستثمرين الذين يرغبون في الاستثمار في العملات الرقمية.
كيفية اختيار التطبيق المناسب لاحتياجاتك
من الطبيعي عند اختيار التطبيق المناسب لاحتياجاتك أن تأخذ في الاعتبار أهدافك الاستثمارية واحتياجاتك بناءً على استراتيجيتك في التداول أو الاستثمار. إذا كنت مستثمرًا طويل الأجل أو تفضل التداول اليومي، عليك اختيار تطبيق يدعم ذلك ويوفر أدوات للتحليل اليومي، أو تطبيق يقدم إدارة استثمارات تلقائية مثل صوفي.
كذلك، يجب مراعاة التكلفة والرسوم التي تفرضها هذه التطبيقات، وقد قدمنا لك تفاصيل كل تطبيق في قائمة أفضل خمس تطبيقات للاستثمار في المقال أعلاه. تأكد من التحقق من رسوم التداول والعمولات وما يتناسب مع احتياجاتك، فهل تبحث عن تطبيق بدون عمولات أو عمولات منخفضة مع ميزات متعددة؟ مثل روبن هود أو بابلك.
أيضًا، عليك مراعاة سهولة الاستخدام والواجهة البسيطة التي يقدمها التطبيق. إذا كنت مبتدئًا، من الأفضل اختيار تطبيق سهل الاستخدام بواجهة بسيطة، مثل ألي إنفست وصوفي، الذين يشتهران بواجهتهما البسيطة التي تناسب المبتدئين. بالإضافة إلى ذلك، اختر تطبيقًا يقدم تنوعًا في المنتجات المالية والدعم الفني. يمكنك المقارنة بين التطبيقات من خلال قراءة تقييمات المستخدمين وتجاربهم، والاطلاع على آرائهم حول ما إذا كانت هذه التطبيقات تناسب احتياجاتك أم لا.
هل تطبيقات الاستثمار نصب ؟
بشكل عام، لا يمكن اعتبار تطبيقات الاستثمار نصبا. فهي توفر طريقة سهلة ورخيصة للمستثمرين للبدء في الاستثمار. ومع ذلك، هناك بعض الاحتياطات التي يجب اتخاذها عند استخدام تطبيقات الاستثمار، مثل:
لا تستثمر اموالا أكثر مما يمكنك تحمل خسارته
اقرأ التعليمات: اقرأ التعليمات الخاصة بتطبيق الاستثمار بعناية قبل البدء في استخدامه
تعلم أساسيات الاستثمار: قبل أن تبدأ في الاستثمار، من المهم تعلم أساسيات الاستثمار
تأكد من التراخيص التطبيقات والشركات الاستثمارية : من المهم التأكد من التراخيص والهيئات التي تنظم هذة التطبيقات والشركات الاستثمارية حيث انة ليس كل التطبيقات او الشركات موثوقة
ومع ذلك، هناك بعض تطبيقات تداول الاستثمار التي قد تكون احتيالية. وتمارس أخطر طرق النصب والاحتيال في الاستثمار ،ومن الأمثلة على ذلك التطبيقات التي تقدم ضمانات بتحقيق أرباح كبيرة أو التطبيقات التي تدعو المستثمرين إلى شراء أسهم أو عملات مشفرة دون إجراء أي بحث.
و من المهم أن تكون على دراية بهذه الاحتياطات قبل البدء في استخدام أي تطبيق استثمار حيث يمكنك القيام بذلك من خلال التداول مع افضل شركات التداول الموثوقة في بلدك مثل:
يمكن تلخيص مميزات وعيوب استخدام تطبيقات الاستثمار في النقاط التالية:
المميزات
سهولة الوصول: حيث يمكنك الاستثمار في أي وقت ومن أي مكان باستخدام هاتفك المحمول مما يتيح لك إدارة استثماراتك بسهولة.
تكاليف منخفضة: العديد من تطبيقات الاستثمار تقدم رسوم تداول منخفضة أو حتى صفرية، مما يساعدك على تقليل تكاليف الاستثمار وزيادة العوائد.
واجهة سهلة الاستخدام: توفر بعض التطبيقات واجهات مستخدم بسيطة وسهلة مما يجعلها مناسبة للمبتدئين في مجال الاستثمار.
إدارة استثمارات تلقائية: بعض التطبيقات تقدم خدمات إدارة استثمارات تلقائية، حيث يتم اختيار الاستثمارات وإدارتها بناء على أهدافك المالية.
العيوب
مخاطر الأمان الإلكتروني: قد تكون التطبيقات عرضة للاختراقات الأمنية، مما يعرض بياناتك وأموالك للخطر.
قلة التفاعل البشري: تعتمد التطبيقات بشكل كبير على التكنولوجيا، مما يعني أنك قد لا تحصل على الاستشارة الشخصية التي يمكن أن يقدمها مستشار مالي.
الاعتماد الزائد على التطبيق: يمكن أن يؤدي الاعتماد الكامل على تطبيق واحد إلى مشاكل إذا تعطل التطبيق أو واجه مشكلات تقنية.
محدودية البحث والتحليل: بعض التطبيقات تقدم أدوات تحليلية محدودة مقارنة بمنصات التداول المتخصصة أو شركات الوساطة التقليدية.
قيود على بعض الأصول: بعض التطبيقات قد لا توفر الوصول إلى جميع أنواع الأصول أو الأسواق، مما قد يحد من خيارات الاستثمار المتاحة لك.
الأسئلة المتكررة حول أفضل 5 تطبيقات للاستثمار
يوجد الكثير من التطبيقات الموثوقة ولكن بشكل عام، فإن أفضل تطبيقات الاستثمار للمبتدئين هي التطبيقات التي تتميز بواجهة سهلة الاستخدام ورسوم تداول منخفضة. ومن بين هذه التطبيقات صوفي SoFi و ألي إنفست Ally Invest وتطبيق تي دي وأميري تريد TD Ameritrade وبابلك Public وتطبيق روبن هود Robinhood
بشكل عام، فإن تطبيقات الاستثمار لها بعض العيوب التي يجب مراعاتها قبل البدء في استخدامها. ومن بين هذه العيوب سهولة الاستخدام حيث يمكن أن تكون واجهة بعض تطبيقات الاستثمار معقدة والرسوم حيث تفرض بعض تطبيقات الاستثمار رسوما على المعاملات أو الحسابات و الأمان حيث حيث قد تكون عرضة للاختراق أو الاحتيال
عند اختيار تطبيق الاستثمار المناسب لك، يجب مراعاة بعض العوامل منها خبرتك الاستثمارية فإذا كنت مبتدئا، فأنت بحاجة إلى تطبيق يتميز بواجهة سهلة الاستخدام ورسوم تداول منخفضة و أهدافك الاستثمارية حيث يجب أن تختار تطبيقا يلبي أهدافك الاستثمارية. وميزانيتك حيث تفرض بعض تطبيقات الاستثمار رسوما على المعاملات أو الحسابات
هناك بعض تطبيقات الاستثمار التي قد تكون احتيالية. ومن الأمثلة على ذلك التطبيقات التي تقدم ضمانات بتحقيق أرباح كبيرة أو التطبيقات التي تدعو المستثمرين إلى شراء أسهم أو عملات مشفرة دون إجراء أي بحث
