أفضل 5 تطبيقات للاستثمار

أفضل 5 تطبيقات عالمية للاستثمار

هناك العديد من تطبيقات التداول للاستثمار، ولكل منها مزاياها وعيوبها. وإليك أفضل 5 تطبيقات عالمية في هذا المجال على النحو التالي: 

1- تطبيق صوفي للاستثمار SoFi

تطبيق SoFi هو منصة استثمار شاملة تركّز على البساطة  حيث يناسب المستثمرين الجدد الذين يريدون إدارة مالية واستثمارية متكاملة دون تعقيد. وهو تطبيق يناسب المبتدئين والمحترفين الذين يبحثون عن استثمار برسوم و عمولات مناسبة ايضا مع خدمات مالية إضافية مثل القروض والتأمين.

حقائق سريعة حول تطبيق SoFi

يتميز تطبيق SoFi بعدة خصائص مهمة وجاذبة بالمتداولين تشمل:

• رسوم التداول: تُفرض SoFi رسوم متعددة من قبل تطبيق SoFi تشمل الرسوم الادارية وصناديق التحوط وغيرها.
• الحد الأدنى للحساب: 1 دولار فقط.
• المنتجات المتاحة: أسهم – صناديق ETFs – عملات مشفرة – أدوات استثمار تلقائي – خدمات مالية متنوعة (قروض، تأمين، رهن عقاري).
• التوافر الإقليمي: متاح في الولايات المتحدة فقط.

مميزات وعيوب تطبيق SoFi

فيما يلي أبرز مميزات وعيوب تطبيق صوفي SoFi وذلك في نقاط شاملة ومختصرة:

المميزات

1. إدارة استثمار آلية ذكية Robo advisor تعتمد على أهداف المستخدم.
2. جلسات تخطيط مالي مجانية لجميع الأعضاء مع مستشارين معتمدين.
3. واجهة مستخدم بسيطة وسلسة مثالية للمبتدئين.
4. تنوع المنتجات المالية: استثمار، قروض، تأمين، وتمويل عقاري في تطبيق واحد.
5. محتوى تعليمي مجاني لتحسين فهم المستخدمين للأسواق والاستثمار.

العيوب

1. محدود جغرافيًا حيث متاح للمقيمين في الولايات المتحدة فقط.
2. فرض رسوم استثمار متعددة تصل الى 20% سنويا.
3. خيارات بحث وتحليل استثماري محدودة مقارنة بالمنصات الاحترافية.
4. عدد العملات المشفرة المتاحة محدود.
5. لا يدعم تداول الخيارات أو الفوركس.
6. قد تتأخر عمليات السحب أو التحويل البنكي أحيانًا حسب نوع الحساب.

2- تطبيق Ally Invest

تطبيق Ally Invest هو منصة استثمار أمريكية شاملة، مثالية للمستثمرين الباحثين عن تجربة تجمع بين التداول والبنوك في مكان واحد. و تطبيق مناسب أكثر لمن يريد إدارة استثماراته وحساباته البنكية من تطبيق واحد برسوم منخفضة.

حقائق سريعة عن تطبيق Ally Invest 

يتميز تطبيق Ally Invest بعدة خصائص مهمة وجاذبة بالمتداولين تشمل:

• رسوم التداول: تفرض Ally Invest رسومًا استشارية تبدأ من ‎0%‎ الى 0.85% بالاضافة الى رسوم على تداول الاسهم و مصاريف داخلية لصناديق ETF و رسوم حفظ سنوية وغيرها العديد من الرسوم الاخرى.
• الحد الأدنى للحساب: لا يوجد حد أدنى.
• المنتجات المتاحة: أسهم، صناديق ETF، خيارات، سندات، صناديق استثمار مشتركة.
• التوافر الإقليمي: متاح للمقيمين في الولايات المتحدة فقط.

مميزات وعيوب تطبيق Ally Invest

فيما يلي أبرز مميزات وعيوب تطبيق Ally Invest وذلك في نقاط شاملة ومختصرة:

المميزات

• جلسات تخطيط مالي واستثماري مجانية عبر المنصة.
• تكامل كامل مع خدمات Ally البنكية (بطاقات ائتمان، قروض، حسابات توفير).
• أدوات تحليل احترافية وتحديثات سوقية في الوقت الفعلي.
• واجهة استخدام سهلة و مناسبة للمبتدئين والمحترفين.
• إمكانية تمويل المركبات والقروض الشخصية مباشرة من التطبيق.

العيوب

• غير متاح خارج الولايات المتحدة.
• عمولات ورسوم مرتفعة ومتعددة بشكل معقد.
• لا يقدم تداول العملات المشفرة حتى الآن.
• دعم العملاء محدود بالساعات الأمريكية فقط.
• لا يوفر خاصية نسخ التداول أو التداول الاجتماعي.
• واجهة الجوال أقل تفصيلاً مقارنة بالنسخة المكتبية.

3- تطبيق تي دي أميريتريد TD Ameritrade

تطبيق استثماري شامل مناسب للمبتدئين والمحترفين، يتميز بواجهة سهلة ورسوم تداول منخفضة ويُعد خياراً ممتازاً لمن يريد تعلم التداول ومتابعة الأسواق بسهولة، مع الإشارة إلى أن TD Ameritrade تمّ الاستحواذ عليها من قِبل Charles Schwab في عام 2020، وقد تمّ نقل جميع الحسابات تدريجياً إلى منصة Schwab.

حقائق سريعة عن تطبيق TD Ameritrade

يتميز تطبيق TD Ameritrade بعدة خصائص مهمة وجاذبة بالمتداولين تشمل:

• رسوم التداول: تفرض Charles Schwab التي استحوزت على TD Ameritrade رسوما متعددة لكنها منخفضة ومناسبة يمكن الاطلاع عليها عن طريق زيارة الموقع عبر الرابط المدرج على الموقع.
• الحد الأدنى للحساب: لا يوجد حد أدنى.
• المنتجات المتاحة: أسهم، صناديق ETF، خيارات، صناديق استثمار مشتركة، عقود آجلة، المعاشات التقاعدية.
• التوافر الإقليمي: متاح في الولايات المتحدة وعدد من الدول المحددة.

مميزات وعيوب تطبيق TD Ameritrade

فيما يلي أبرز مميزات وعيوب تطبيق TD Ameritrade وذلك في نقاط شاملة ومختصرة:

المميزات

• واجهة استخدام سهلة ومناسبة للمبتدئين.
• أدوات تحليلية متقدمة عبر منصة thinkorswim.
• جلسات تعليمية ودروس تفاعلية للمستثمرين الجدد.
• دعم عملاء قوي ومتوفر على مدار الساعة.
• إمكانية فتح أنواع حسابات متعددة تناسب أهداف مختلفة.

العيوب 

• غير متاح في العديد من الدول خارج الولايات المتحدة.
• تطبيق الجوال أقل قوة من منصة thinkorswim لسطح المكتب.
• قد تكون عمولات الخيارات والعقود الآجلة أعلى من بعض المنافسين.
• واجهة البيانات الكثيفة قد تربك المستخدمين الجدد في البداية.

4- تطبيق بابلك Public

تطبيق Public هو منصة استثمار اجتماعية مثالية للمبتدئين تجمع بين ميزات الوساطة التقليدية والتفاعل الاجتماعي، مما يجعل تعلم الاستثمار وممارسته أكثر سهولة وتفاعلاً، وهو تطبيق مناسب للمبتدئين الذين يرغبون في التعلم من مستثمرين آخرين أثناء بناء محافظهم الاستثمارية.

حقائق سريعة عن تطبيق بابلك Public

يتميز تطبيق بابلك Public بعدة خصائص مهمة وجاذبة بالمتداولين تشمل:

• رسوم التداول: بدون عمولات على الأسهم وصناديق الـETF.
• الحد الأدنى للحساب: 0 دولار.
• المنتجات المتاحة: أسهم، صناديق ETF، عملات رقمية تشمل Bitcoin، Ethereum، Dogecoin وغيرها.
• التوافر الإقليمي: متاح للمقيمين في الولايات المتحدة فقط حتى الآن.

مميزات وعيوب تطبيق بابلك Public

فيما يلي أبرز مميزات وعيوب تطبيق بابلك Public وذلك في نقاط شاملة ومختصرة:

المميزات

• واجهة استخدام بسيطة وسهلة للمبتدئين.
• إمكانية متابعة المستثمرين الآخرين والتعلّم من محافظهم واستراتيجياتهم.
• محادثات جماعية ومجتمع استثماري نشط يناقش الأسواق في الوقت الفعلي.
• إمكانية الاستثمار في الأسهم والـETF والعملات المشفرة من مكان واحد.
• محتوى تعليمي داخل التطبيق يساعد على فهم أساسيات السوق.

العيوب

• غير متاح حالياً خارج الولايات المتحدة.
• تنوع محدود في الأدوات المالية مقارنة بالوسطاء العالميين.
• لا يوفّر تداول الخيارات أو السندات.
• بعض العملات الرقمية غير مدعومة بعد.
• يعتمد بشكل كبير على التفاعل الاجتماعي، مما قد يؤثر على قرارات بعض المستثمرين المبتدئين.

5- تطبيق روبن هود Robinhood

تطبيق روبن هود Robinhood هو تطبيق استثمار شهير مع بعض العمولات والرسوم، مثالي للمبتدئين الذين يبحثون عن وسيلة بسيطة ومناسبة في التكلفة لبدء الاستثمار في الأسهم والعملات المشفرة.

حقائق سريعة عن تطبيق روبن هود Robinhood

يتميز تطبيق روبن هود Robinhood بعدة خصائص مهمة وجاذبة بالمتداولين تشمل:

• رسوم التداول: يفرض Robinhood رسوما وعمولات مختلفة تشمل رسوم نشاط التداول على الاسهم والخيارات بالاضافة الى رسوم تنظيمية للاشراف على الاسواق مع رسوم تداول خيارات المؤشر والعقود الآجلة وغيرها يمكن الاطلاع عليها من الرابط المرفق.
• الحد الأدنى للحساب: 0 دولار.
• المنتجات المتاحة: أسهم، صناديق ETF، خيارات، عملات مشفرة.
• التوافر الإقليمي: متاح في الولايات المتحدة وبعض المناطق المحدودة دوليًا.

مميزات وعيوب تطبيق روبن هود Robinhood

فيما يلي أبرز مميزات وعيوب تطبيق روبن هود Robinhood وذلك في نقاط شاملة ومختصرة:

المميزات

• واجهة استخدام بسيطة وسهلة للمبتدئين.
• إمكانية تداول العملات المشفرة إلى جانب الأسهم في نفس التطبيق.
• لا توجد عمولات أو رسوم تداول خفية.
• خاصية Robinhood Gold تتيح أدوات بحث متقدمة وإمكانية التداول بالهامش.
• إشعارات وتنبيهات ذكية لمتابعة تحركات السوق.
• تنفيذ سريع للصفقات بفضل البنية التحتية التقنية القوية.

العيوب

• لا يوفر أدوات تحليل متقدمة مثل المنصات الاحترافية.
• متاح بشكل أساسي في الولايات المتحدة فقط.
• رسوم وعمولات متعددة ومرتفعة نسبيا.
• خدمة العملاء محدودة مقارنةً ببعض المنافسين.
• يعتمد جزئيًا على نموذج PFOF (الدفع مقابل تدفق الأوامر)، ما قد يؤثر على شفافية الأسعار.
• لا يدعم التداول في الصناديق المشتركة أو السندات.

كيفية اختيار التطبيق المناسب لاحتياجاتك الاستثمارية؟

من الطبيعي عند اختيار التطبيق المناسب لاحتياجاتك أن تأخذ في الاعتبار أهدافك الاستثمارية واحتياجاتك بناءً على استراتيجيتك في التداول أو الاستثمار. إذا كنت مستثمرًا طويل الأجل أو تفضل التداول اليومي، عليك اختيار تطبيق يدعم ذلك ويوفر أدوات للتحليل اليومي، أو تطبيق يقدم إدارة استثمارات تلقائية مثل صوفي.

كذلك، يجب مراعاة التكلفة والرسوم التي تفرضها هذه التطبيقات، وقد قدمنا لك تفاصيل كل تطبيق في قائمة أفضل خمس تطبيقات للاستثمار في المقال أعلاه. تأكد من التحقق من رسوم التداول والعمولات وما يتناسب مع احتياجاتك، فهل تبحث عن تطبيق بدون عمولات أو عمولات منخفضة مع ميزات متعددة؟ مثل روبن هود أو بابلك.

أيضًا، عليك مراعاة سهولة الاستخدام والواجهة البسيطة التي يقدمها التطبيق. إذا كنت مبتدئًا، من الأفضل اختيار تطبيق سهل الاستخدام بواجهة بسيطة، مثل ألي إنفست وصوفي، الذين يشتهران بواجهتهما البسيطة التي تناسب المبتدئين. بالإضافة إلى ذلك، اختر تطبيقًا يقدم تنوعًا في المنتجات المالية والدعم الفني. يمكنك المقارنة بين التطبيقات من خلال قراءة تقييمات المستخدمين وتجاربهم، والاطلاع على آرائهم حول ما إذا كانت هذه التطبيقات تناسب احتياجاتك أم لا.

هل تطبيقات الاستثمار نصب؟

بشكل عام، لا يمكن اعتبار تطبيقات الاستثمار نصبا، فهي توفر طريقة سهلة ورخيصة للمستثمرين للبدء في الاستثمار. ومع ذلك، هناك بعض الاحتياطات الأساسية التي يجب اتخاذها للتحقق من مصداقية التطبيق والشركة قبل استخدام هذه التطبيقات وتشمل:

• تحقق من التراخيص الرسمية: تأكد من أن التطبيق أو الشركة خاضعة لهيئة تنظيمية معروفة في بلد معروف، مثل هيئة الأوراق المالية أو البنك المركزي.
• قراءة تقييمات المستخدمين: اطلع على مراجعات وتقييمات المستثمرين الحاليين للتحقق من مصداقية التطبيق وخدمة العملاء.
• سياسات حماية الرصيد: تحقق مما إذا كان التطبيق يوفر حماية لرصيد المستخدم، مثل حسابات منفصلة للأموال أو التأمين ضد الاحتيال.
• التحقق من الشفافية: تأكد من أن الشركة توفر معلومات واضحة حول رسوم التداول، سياسات السحب، وأي قيود على العملات المحلية.

مخاطر التعامل مع تطبيقات الأستثمار

هناك عدة مخاطر واضحة وأساسية عند التعامل مع هذه التطبيقات يبجب النظر اليها وأخذها في الاعتبار قبل التعامل معها والتحقق منها جيدا وتشمل:

• خسارة رأس المال: الاستثمار ينطوي على مخاطر، وقد تخسر جزءًا أو كل أموالك.
• سياسات السحب: بعض التطبيقات قد تفرض قيودًا أو تأخيرات على سحب الأموال.
• قيود العملات المحلية: بعض التطبيقات قد لا تدعم العملات المحلية، ما قد يؤدي إلى رسوم إضافية عند الإيداع أو السحب.

أمثلة على الاحتيال الشائع في هذه التطبيقات

هناك امثله متعدده على الاحتيال تطبيقات التداول او الاستثمار حيث انتشرت بشكل كبير في الاونة الاخيرة اعرض لك عزيزي القارئ في ما يلي امثلة شائعة ومنتشرة بحد كبير مثل:

• التطبيقات التي تبدو مجانية لكن تفرض رسومًا خفية على التداول أو السحب.
• التطبيقات التي تعدك بأرباح كبيرة ومضمونة دون أي مخاطرة.
• التطبيقات التي تدفعك لشراء أسهم أو عملات مشفرة دون تقديم معلومات كافية أو بحث.

كيفية تجنب الاحتيال من هذه التطبيقات

لتجنب الاحتيال من هذه التطبيقات النصابة بعد فحصها جيدا ومراجعة أراء المستثمرين الحاليين ومراجعة التطبيق من حيث الموثوقية والامان لا تدع شيئا للظروف و افعل الاتي:

1. لا تستثمر أموالًا أكثر مما يمكنك تحمل خسارته.
2. اقرأ التعليمات والشروط بعناية قبل استخدام أي تطبيق استثماري.
3. تعلم أساسيات الاستثمار قبل البدء.
4. استخدم تطبيقات وشركات مرخصة وموثوقة في بلدك، مثل:
   • أفضل شركات التداول في الإمارات
   • أفضل شركات الوساطة المالية في السعودية
   • أفضل شركات التداول في قطر

مميزات وعيوب استخدام تطبيقات الاستثمار

يمكن تلخيص مميزات وعيوب استخدام تطبيقات الاستثمار في النقاط التالية:

المزايا 

• سهولة الوصول والاستثمار المستمر: يمكنك متابعة وإدارة استثماراتك في أي وقت ومن أي مكان، مما يمنحك مرونة أكبر في اتخاذ القرارات المالية.
• انخفاض التكاليف مقارنة بالوساطة التقليدية: الرسوم المنخفضة أو الصفرية تعني أنك تحتفظ بجزء أكبر من أرباحك، وهو عامل مهم خاصة للمستثمرين الجدد.
• واجهات استخدام بسيطة وسهلة التعلم: تساعد على فهم السوق بسرعة دون الحاجة لتدريب متخصص، مما يقلل من الشعور بالارتباك لدى المبتدئين.
• إدارة استثمارات آلية مدعومة بالبيانات: بعض التطبيقات توفر أدوات ذكية لاختيار الاستثمارات وفق أهدافك المالية، مما يسهل تنويع المحفظة دون خبرة كبيرة.

العيوب 

• مخاطر الأمان الرقمي: التعرض للاختراق أو فقدان البيانات المالية وارد إذا لم تُطبق إجراءات أمان قوية.
• نقص الاستشارة الشخصية المباشرة: الاعتماد على التكنولوجيا يقلل من فرص الحصول على نصائح متخصصة أو مخصصة لحالتك المالية الفردية.
• اعتماد كامل على التطبيق: أي خلل تقني أو توقف الخدمة قد يعيق قدرتك على إجراء الصفقات أو إدارة محفظتك.
• أدوات تحليل محدودة: مقارنة بالمنصات المتقدمة، بعض التطبيقات لا توفر بيانات وتحليلات تفصيلية، مما قد يقلل من دقة اتخاذ القرارات الاستثمارية.
• قيود على الوصول إلى بعض الأصول: بعض التطبيقات قد لا توفر جميع أنواع الأسهم أو الأسواق، مما يحد من تنويع الاستثمارات وفق استراتيجيتك.